Как сообщает The Guardian, отраслевые данные, опубликованные Ассоциацией британских страховщиков, показали, что объем продаж аннуитетов в 2025 году вырос на 4% и достиг 7,4 миллиарда фунтов стерлингов (около 4,6 триллиона тенге). Средняя сумма инвестиций в аннуитет превысила 80 тысяч фунтов стерлингов (порядка 50 миллиардов тенге).
Что такое аннуитет и почему он снова стал популярен
Аннуитет — это продукт, который конвертирует пенсионные накопления человека в регулярный гарантированный доход на всю оставшуюся жизнь или на фиксированный срок. Застрахованный выплачивает страховой компании единовременную сумму, а компания гарантирует ему регулярные выплаты.
Спрос на аннуитеты резко упал после введения в 2015 году «пенсионной свободы», которая освободила людей от обязательного оформления пенсии через этот инструмент. Однако изменения в налоге на наследство, объявленные Рэйчел Ривз в октябре 2024 года, вдохнули в продукт новую жизнь.
С апреля 2027 года деньги, оставшиеся на пенсионном счете с установленными взносами (накопительном пенсионном плане) после смерти человека, будут облагаться налогом на наследство. Это касается всех частных пенсионных планов, а также большинства корпоративных пенсионных схем. Неиспользованные пенсионные накопления могут облагаться налогом как часть наследства, если они превышают установленный порог.
Рост доходности привлекает инвесторов
Помимо налоговых изменений, аннуитеты сейчас предлагают более выгодные условия, чем раньше. По данным инвестиционной компании Fidelity International, 66-летний человек в хорошем состоянии здоровья с пенсионным капиталом в 300 тысяч фунтов стерлингов (около 187,3 миллиона тенге) может приобрести пожизненный аннуитет с выплатой 22 440 фунтов стерлингов в год (примерно 14 миллионов тенге) — это около 7,5% годовых.
Для сравнения, пять лет назад ставки составляли около 4-5%, что давало примерно 13 500 фунтов стерлингов (около 8,4 миллиона тенге) из того же фонда. Таким образом, гарантированный доход вырос существенно.
Комментируя данные, Клэр Моффат из страховой компании Royal London отметила: «В связи с изменениями в налоге на наследство и пенсионном обеспечении, которые произойдут в следующем году, возрос интерес к использованию аннуитетов для планирования налога на наследство».
Фото из открытых источников
