Полисы страхования жизни, номинированные в криптовалюте, появляются на рынке для состоятельных семей. Премии и выплаты по ним можно осуществлять в биткоинах или других цифровых валютах. Компании Meanwhile и Bitcoin Life предлагают полисы с единовременной премией и кредиты под залог криптоактивов. Некоторые финансовые советники настроены скептически: они указывают на высокую волатильность рынка, неопределённый регуляторный ландшафт и потенциальные налоговые последствия для бенефициаров.
Что такое криптострахование жизни
Криптострахование жизни использует криптовалюту вместо традиционной фиатной валюты для оплаты премий, накопления денежной стоимости и выплаты страхового возмещения. В отличие от фиатных денег, цифровые валюты опираются на децентрализованную криптографию и не требуют центрального банковского органа. Они торгуются на цифровых биржах, таких как Coinbase, а не хранятся в традиционных крупных банках.
«Я не вижу, где это можно использовать, хотя я за криптовалюты», — написал Джулиан Б. Моррис, сертифицированный финансовый планировщик и CEO Concierge Wealth Management в районе Бостона. По его словам, такой полис «функционирует как пожизненное страхование, только вы используете BTC вместо долларов. Выплаты производятся в BTC, а значит, если бенефициар захочет конвертировать унаследованные биткоины в доллары или другую фиатную валюту, это, скорее всего, будет налогооблагаемым событием».
Моррис подчёркивает, что волатильность цифровых валют подрывает главную цель страхования жизни — финансовую безопасность и стабильность для близких. «Если биткоин сильно вырастет, бенефициары пострадают», — отмечает он.
Другие эксперты согласны. «Самый большой риск полисов, номинированных в биткоинах, — это волатильность, — написал Натан Уэллер, лицензированный агент по страхованию жизни и здоровья из Делавэра, штат Огайо. — Стоимость выплат в биткоинах будет существенно отличаться от стоимости на момент смерти и может значительно повлиять на покупательную способность бенефициара».
Причина в том, что полисы страхования жизни фиксируют небольшую фиксированную ставку роста (например, 2%), и бенефициары могут упустить огромный рост цены биткоина, если его рыночная стоимость взлетит по сравнению с прямым владением криптовалютой. Кроме того, если биткоин прекратит существование, нет гарантии, что полис будет выплачен, отмечает Моррис.
Наконец, традиционные американские полисы страхования жизни защищены государственными гарантийными ассоциациями на случай банкротства страховщика. Офшорные криптостраховщики работают вне этих систем, а значит, у клиентов нет таких же гарантий.
Криптострахование жизни предлагает инновационный способ для состоятельных инвесторов включить цифровые активы в планирование наследства. Но высокая волатильность и регуляторные риски означают, что стандартные полисы в фиатной валюте остаются более безопасным выбором для большинства семей.
Источник: https://www.usnews.com/insurance/life-insurance/crypto-denominated-life-insurance
Фото из открытых источников
