Налоговые вычеты
Когда вы выбираете страховой полис, первое, что нужно решить — это выбрать между постоянным и срочным страхованием жизни. У двух типов есть свои плюсы и минусы, но сертифицированный финансовый консультант Хейзел Секко утверждает, что постоянное страхование жизни может приносить дивиденды без налогов.
«Хотя дивиденды не гарантированы, полисы от надежных компаний часто предлагают около 3% безналоговых дивидендов», — говорит она.
Для тех, кто хочет накопить на пенсию, Секко объясняет, что дивиденды могут со временем накапливаться и стать безналоговым фондом.
Однако использование страховки как способа сбережений — это долгосрочная стратегия. «Идеально, если вы сможете придерживаться этого подхода как минимум 10 лет, но лучше — 15-20 лет, чтобы полностью воспользоваться эффектом сложных процентов от роста безналоговой стоимости», — добавляет она.
Переменное страхование жизни
Переменное страхование жизни — это вид страхования жизни, который сочетает страховую защиту с возможностью инвестирования. Полис включает в себя возможность инвестирования премий в различные инвестиционные счета, такие как акции, облигации или фонды денежного рынка. Результаты инвестиций могут варьироваться, что отражается на стоимости полиса.
Секко утверждает, что с возрастом страховые сборы увеличиваются, а это может помешать накоплениям, поэтому важно покупать полисы еще в молодом возрасте.
Райдеры на долгосрочный уход
При выборе страхового полиса, Секко отмечает, что страховые компании предлагают продукты с райдерами на долгосрочный уход, что может стать частью пенсионного плана.
«Эти райдеры могут либо оплачивать услуги домов престарелых, либо предоставлять доход членам семьи, которые за вами ухаживают», — говорит она.
Увеличение дохода с помощью займов
Сертифицированный финансовый консультант и бухгалтер Дэвид Питерс объясняет, что можно взять заём под наличную стоимость полиса постоянного страхования жизни.
В США в полисах страхования жизни с накопительным элементом часть страховых премий идет на формирование денежного значения, которое накапливается со временем. Владелец полиса может взять заём у страховщика под это накопленное значение. Процентная ставка по такому займу обычно низкая, а сам заём не требует одобрения, поскольку залогом выступает сам полис.
Эти займы могут использоваться в качестве дополнительного источника дохода в пенсионный период. Деньги эти не облагаются налогом. После смерти застрахованного, сумма займа (вместе с начисленными процентами) будет вычитаться из страховой выплаты.
«Это уменьшит размер страховых выплат вашим бенефициарам, так как сумма займа будет вычтена из страховой суммы при выплате. Но для дополнительного пенсионного дохода можно его взять. Это существенно сэкономит деньги на налогах», — говорит Питерс.
Эти четыре совета помогают состоятельным людям использовать страховые полисы не только для защиты своих близких, но и для увеличения финансовых возможностей и пенсионных накоплений.
Источник: https://www.businessinsider.com/financial-planner-rich-people-get-more-life-insurance-2024-8
Фото из открытых источников
