bs-preloader__icon
ru kz en

Өмірді сақтандыру полисін қалай тиімді пайдалануға болады

Сіз өмірді сақтандыру полистерінің көмегімен лайықты соманы жинай аласыз. Бұл тәуекелі төмен инвестициялар, бірақ олар жоғары табыс әкеледі. Ауқатты адамдар көбінесе өз полисін қосымша табыс жинау немесе зейнетақыларын көбейту тәсілі ретінде пайдаланады. Міне, өмірді сақтандыру полисін тиімді пайдалану үшін төрт кеңес.
Өмірді сақтандыру полисін қалай тиімді пайдалануға болады

Салық шегерімдері

Сақтандыру полисін таңдағанда, бірінші кезекте өмірді тұрақты және мерзімді сақтандыруды таңдау керек. Екі түрдің оң және теріс жақтары бар, бірақ сертификатталған қаржылық кеңесші Хазель Секко өмірді тұрақты сақтандыру салықсыз дивидендтер төлей алады деп мәлімдейді.

"Дивидендтерге кепілдік берілмегенімен, сенімді компаниялардың полисті көбінесе салықсыз дивидендтердің шамамен 3% ұсынады", — дейді ол.

Зейнеткерлікке ақша жинағысы келетіндер үшін Секко дивидендтер уақыт өте келе жинақталып, салықсыз қорға айналуы мүмкін деп түсіндіреді.

Алайда сақтандыруды жинақтау тәсілі ретінде пайдалану ұзақ мерзімді стратегия болып табылады. "Ең дұрысы, егер сіз бұл тәсілді кем дегенде 10 жыл ұстана алсаңыз, бірақ салықсыз өсудің күрделі пайыздық әсерін толық пайдалану үшін 15-20 жыл жақсырақ", — деп қосты ол.

Өмірді айнымалы сақтандыру

Айнымалы өмірді сақтандыру - бұл сақтандыру қорғанысын инвестициялау мүмкіндігімен біріктіретін өмірді сақтандыру түрі. Саясат акциялар, облигациялар немесе ақша нарығы қорлары сияқты әртүрлі инвестициялық шоттарға сыйлықақыларды инвестициялау мүмкіндігін қамтиды. Инвестициялардың нәтижелері әр түрлі болуы мүмкін, бұл саясаттың құнына әсер етеді.

Секко жасына қарай сақтандыру төлемдері көбейеді және бұл жинақтауға кедергі келтіруі мүмкін дейді, сондықтан полисті жас кезінде сатып алу маңызды.

Ұзақ мерзімді күтімге арналған райдерлер

Сақтандыру полисін таңдағанда, Секко сақтандыру компаниялары ұзақ мерзімді күтімге райдерлері бар өнімдерді ұсынатынын, бұл зейнетақы жоспарының бір бөлігі болуы мүмкін екенін атап өтті.

"Бұл райдерлер қарттар үйінің қызметтері үшін ақы төлей алады немесе сізге қамқорлық жасайтын отбасы мүшелеріне табыс бере алады", — дейді ол.

Қарыздар арқылы табысты ұлғайту

Сертификатталған қаржылық кеңесші және есепші Дэвид Питерс өмірді тұрақты сақтандыру полисінің қолма-қол ақшасымен қарыз алуға болатынын түсіндіреді.

АҚШ-та жинақтаушы элементі бар өмірді сақтандыру полистерінде сақтандыру сыйлықақыларының бір бөлігі уақыт өте келе жинақталатын ақшалай мәнді қалыптастыруға жұмсалады. Полис иесі сақтандырушыдан осы жинақталған мән бойынша қарыз ала алады. Мұндай қарыз бойынша пайыздық мөлшерлеме әдетте төмен, ал несиенің өзі мақұлдауды қажет етпейді, өйткені полистің өзі кепіл болып табылады.

Бұл қарыздар зейнетақы кезеңінде қосымша табыс көзі ретінде пайдаланылуы мүмкін. Бұл ақшаға салық салынбайды. Сақтанушы қайтыс болғаннан кейін қарыз сомасы (есептелген пайыздармен бірге) сақтандыру төлемінен шегерілетін болады.

"Бұл сіздің бенефициарларыңызға сақтандыру төлемдерінің мөлшерін азайтады, өйткені қарыз сомасы төлем кезінде сақтандыру сомасынан шегеріледі. Бірақ қосымша зейнетақы табысы үшін оны алуға болады. Бұл салықтан айтарлықтай үнемдейді", - дейді Питерс.

Бұл төрт кеңес ауқатты адамдарға сақтандыру полистерін жақындарын қорғау үшін ғана емес, қаржылық мүмкіндіктер мен зейнетақы жинақтарын арттыру үшін де пайдалануға көмектеседі.

Дереккөз: https://www.businessinsider.com/financial-planner-rich-people-get-more-life-insurance-2024-8

Ашық дереккөзден алынған сурет

Бөлісу
Сондай-ақ, қараңыз

Ең қызықты материалдар сіздің электронды поштаңызда. Біздің жаңалықтарға жазылыңыз.

Сарапшыға сұрақ қойыңыз
Сарапшыға сұрақ қойыңыз
Өтініш қалдыру