IRA (Individual Retirement Account) и 401(k) — это популярные пенсионные сбережения в США, предназначенные для накопления средств на пенсию с налоговыми льготами.
IRA (Индивидуальный пенсионный счет)
Это персональный пенсионный счет, который открывает сам человек, независимо от работодателя. Вкладчики могут ежегодно вносить определенную сумму денег на этот счет, которая затем инвестируется (например, в акции, облигации, фонды).
401(k)
Это пенсионный план, предоставляемый работодателем. Работник может направлять часть своей зарплаты до уплаты налогов на счет 401(k). Вкладчики могут получать налоговые льготы, так как вклады уменьшают налогооблагаемый доход. Налоги уплачиваются только при снятии средств на пенсии. Некоторые работодатели предлагают дополнительные взносы своим сотрудникам.
Рост дохода
В возрасте 73 лет некоторые американцы начинают получать обязательные минимальные ежегодные выплаты с этих счетов. Однако, если эти деньги не нужны, их можно отложить на будущее. В 2014 году Министерство финансов США утвердило правило, позволяющее использовать Qualified Longevity Annuity Contracts (QLAC), что позволяет инвестировать часть средств в отсроченный аннуитет.
Что такое QLAC?
QLAC — это вид аннуитета, который можно приобрести за счет средств с традиционного IRA или 401(k).
Одиночный или совместный аннуитет: Если вы женаты, можно выбрать совместный аннуитет. Например, пенсионер в возрасте 70 лет может начать получать доход с 76 лет. Пара, обеспокоенная растущими медицинскими расходами в более позднем возрасте, может выбрать начало выплат с 80 или 85 лет.
Представим женщину, которая приближается к пенсионному возрасту, но не нуждается в этих средствах для текущих расходов. Она может вложить $200,000 в QLAC в возрасте 70 лет. Если она начнет получать выплаты в 80 лет, то ее гарантированный годовой доход составит $35,527, а если она проживет до 95 лет, она получит в сумме $532,898.
Таким образом, QLAC решает одну из главных проблем — риск того, что пенсионеры могут остаться без средств.
Источник: https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/QLAC-qualified-longevity-annuity-contract
Фото из открытых источников
