IRA (Individual Retirement Account) және 401 (k) — бұл АҚШ-тағы салықтық жеңілдіктермен зейнеткерлікке қаражат жинауға арналған танымал зейнетақы жинақтары.
IRA (жеке зейнетақы шоты)
Бұл жұмыс берушіге қарамастан адамның өзі ашатын жеке зейнетақы шоты. Салымшылар жыл сайын осы шотқа белгілі бір ақша сала алады, содан кейін ол инвестицияланады (мысалы, акцияларға, облигацияларға, қорларға).
401(k)
Бұл жұмыс беруші ұсынатын Зейнетақы жоспары. Қызметкер жалақысының бір бөлігін салыққа дейін 401(k) шотына жібере алады. Салымшылар салық жеңілдіктерін ала алады, өйткені салымдар салық салынатын кірісті азайтады. Салықтар тек зейнеткерлікке шыққан кезде төленеді. Кейбір жұмыс берушілер өз қызметкерлеріне қосымша жарналар ұсынады.
Табыстың өсуі
73 жасында кейбір американдықтар осы шоттардан міндетті минималды жылдық төлемдерді ала бастайды. Алайда, егер бұл ақша қажет болмаса, оны болашаққа қалдыруға болады. 2014 жылы АҚШ Қаржы министрлігі қаражаттың бір бөлігін кейінге қалдырылған аннуитетке инвестициялауға мүмкіндік беретін Qualified Longevity Annuity Contracts (QLAC) пайдалануға мүмкіндік беретін ережені бекітті.
QLAC дегеніміз не?
QLAC - бұл дәстүрлі IRA немесе 401(k) қаражаты есебінен сатып алуға болатын аннуитет түрі.
Жалғыз немесе бірлескен аннуитет: егер сіз үйленген болсаңыз, бірлескен аннуитетті таңдауға болады. Мысалы, 70 жастағы зейнеткер 76 жастан бастап кіріс ала бастайды. Кейінгі өмірде медициналық шығындардың өсуіне алаңдайтын ерлі-зайыптылар төлемдерді 80 немесе 85 жастан бастауды таңдай алады.
Зейнеткерлік жасқа жақындаған, бірақ ағымдағы шығындар үшін бұл қаражатты қажет етпейтін әйелді елестетіп көрейік. Ол 70 жасында QLAC-қа $200,000 инвестициялай алады. Егер ол 80 жасында төлем ала бастаса, онда оның кепілдендірілген жылдық табысы 3 35,527 болады, ал егер ол 95 жасқа дейін өмір сүрсе, ол 5 532,898 алады.
Осылайша, QLAC негізгі мәселелердің бірін шешеді — зейнеткерлердің қаражатсыз қалу қаупі.
Дереккөз: https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/QLAC-qualified-longevity-annuity-contract
Ашық дереккөзден алынған сурет
