Вот некоторые важные аспекты, которые стоит знать о пенсионных аннуитетах:
Типы аннуитетов
Существует несколько видов аннуитетов, но основные классификации включают:
пожизненные аннуитеты: обеспечивают выплаты до конца жизни пенсионера;
аннуитеты срочного типа: обеспечивают выплаты в течение определенного срока;
аннуитеты с накоплением: предназначены для накопления капитала с целью получения будущего дохода;
аннуитеты с индексацией: выплаты увеличиваются в соответствии с ростом инфляции или другими индексами.
Режим выплат
Аннуитеты могут предусматривать выплаты начиная сразу после приобретения контракта (Immediate Annuities) или после некоторого времени (Deferred Annuities), когда человек достигает пенсионного возраста.
Налогообложение
В США налогообложение пенсионных аннуитетов зависит от типа аннуитета, их структуры и источника средств, использованных для финансирования аннуитета.
Если аннуитет является «отложенным», то есть выплаты начнутся позже, то прирост капитала на этапе накопления обычно не облагается налогом.
Гарантии
Аннуитеты могут предоставлять опции, которые обеспечивают гарантированные выплаты на определенный срок, даже если владелец такого полиса умрет раньше.
Инвестиционные опции
Некоторые типы аннуитетов предоставляют возможность выбора инвестиционных опций, которые могут повлиять на будущий размер выплат.
Комиссии и сборы
При покупке аннуитетов могут взиматься различные комиссии и сборы, поэтому важно внимательно изучить условия договора.
Перед тем как приобрести пенсионный аннуитет, рекомендуется обратиться к финансовому консультанту или специалисту в области пенсионного планирования, чтобы получить персонализированные рекомендации, учитывающие вашу уникальную ситуацию и финансовые цели.
Фото из открытых источников
