Зейнетақы аннуитеттері туралы білуге тұрарлық кейбір маңызды аспектілер:
Аннуитет түрлері
Аннуитеттің бірнеше түрі бар, бірақ негізгі жіктемелерге мыналар жатады:
өмір бойы аннуитеттер: зейнеткердің өмірінің соңына дейін төлемдерді қамтамасыз етеді;
жедел аннуитеттер: белгілі бір мерзім ішінде төлемдерді қамтамасыз етеді;
жинақталған аннуитеттер: болашақ кіріс алу үшін капиталды жинауға арналған;
индекстелген аннуитеттер: төлемдер инфляцияның өсуіне немесе басқа индекстерге сәйкес өседі.
Төлем тәртібі
Аннуитеттер келісімшартты сатып алғаннан кейін (Immediate Annuities) немесе адам зейнеткерлік жасқа жеткенде біраз уақыттан кейін (Deferred Annuities) бастап төлемдерді қарастыруы мүмкін.
Салық салынуы
АҚШ-та зейнетақы аннуитеттеріне салық салу аннуитет түріне, олардың құрылымына және аннуитетті қаржыландыруға жұмсалған қаражат көзіне байланысты.
Егер аннуитет "кейінге қалдырылған" болса, яғни төлемдер кейінірек басталса, онда жинақтау кезеңіндегі капитал өсіміне әдетте салық салынбайды.
Кепілдіктер
Аннуитеттер мұндай саясаттың иесі ертерек қайтыс болса да, белгілі бір мерзімге кепілдендірілген төлемдерді қамтамасыз ететін опцияларды ұсына алады.
Инвестициялық опциялар
Аннуитеттердің кейбір түрлері болашақ төлем мөлшеріне әсер етуі мүмкін инвестициялық опцияларды таңдауға мүмкіндік береді.
Комиссиялар мен алымдар
Аннуитеттерді сатып алу кезінде әртүрлі комиссиялар мен алымдар алынуы мүмкін, сондықтан келісімшарт талаптарын мұқият зерделеу маңызды.
Зейнетақы аннуитетін сатып алмас бұрын, сіздің ерекше жағдайыңыз бен қаржылық мақсаттарыңызды ескере отырып, жеке ұсыныстар алу үшін қаржылық кеңесшіге немесе зейнетақыны жоспарлау маманына хабарласқан жөн.
Ашық дереккөздерден алынған фотосуреттер
