«Когда вы оформляете аннуитет, вы создаете доход на всю жизнь, — поясняет Роберт Пауэлл, вице-президент по продажам услуг управления активами компании iPipeline. — Честно говоря, я думаю, что это, вероятно, то, чего действительно хочет большинство пенсионеров. Им нужна уверенность, а управлять накопительным счетом для ее обеспечения непросто. Именно эта потребность и обуславливает интерес к аннуитетам».
По словам спикера, работающие люди сегодня сталкиваются с множеством переменных факторов. Им приходится балансировать между текущими расходами и накоплениями на будущее, пытаясь при этом спрогнозировать, какая сумма понадобится после завершения карьеры. «Вы согласовываете две постоянно меняющиеся величины и пытаетесь преодолеть разрыв между ними, накопив достаточно, чтобы прожить остаток жизни. Здесь задействовано огромное количество переменных», — отметил он.
Эксперт подчеркивает, что в такой ситуации роль финансовых консультантов становится критической. Они помогают клиентам разобраться в доступных продуктах аннуитетного страхования и выбрать варианты, позволяющие закрыть разрыв между ожиданиями и реальными возможностями. «Вам нужен либо отличный консультант, либо качественные инструменты — а лучше и то, и другое, — чтобы сосредоточиться на стратегии и получить рекомендации. Как минимум, крайне важно помочь людям фундаментально понять, что именно дает аннуитет с точки зрения пожизненного дохода», — добавил Роберт Пауэлл.
Интерес к аннуитетам уже заметно вырос пару лет назад, когда изменились процентные ставки, а рынок стал волатильным. «Тогда мы наблюдали резкий рост спроса, — вспоминает эксперт. — Влияние ставок действительно подтолкнуло рынок. Впервые мы стали замечать, что конечные потребители начали активнее узнавать об аннуитетах и задавать вопросы». Он убежден, что подобный «подход, основанный на потребительском спросе, в конечном итоге определяет рынок», и сейчас, на фоне растущих потребностей в пенсионных сбережениях, может повториться аналогичная тенденция.
Тем не менее Пауэлл признает: многие люди до сих пор не понимают, что такое аннуитет на самом деле и как он может помочь на пенсии. «Они слышат такие термины, как 401(k), IRA или аннуитеты, но не осознают, что именно каждый из этих инструментов им дает. Это довольно большой недостаток информированности конечного потребителя», — констатирует он.
Эксперт советует консультантам начинать с объяснения базовой сути аннуитета, а затем уже переходить к выбору конкретного класса продукта. «Это двухэтапный процесс: сначала фундаментальное понимание цели, потом обсуждение, какой тип аннуитета подходит и почему», — поясняет он.
Для упрощения оформления аннуитетов, которые могут казаться сложными и клиентам, и агентам, все чаще применяется искусственный интеллект. «Использование ИИ ускоряет процесс, облегчает работу консультантов и снижает их опасения, что помогает минимизировать барьеры для входа на рынок», — говорит Пауэлл. При этом он подчеркивает, что хотя аннуитеты на старте кажутся непростыми, «в дальнейшем они очень просты». Главное для клиента — понять, правильный ли это выбор именно для него. «На поиске баланса, чтобы клиент получил именно то, что нужно, мы и сосредоточили много времени, используя искусственный интеллект», — резюмировал он.
Источник: https://insurancenewsnet.com/innarticle/will-rising-retirement-needs-spark-an-annuity-boom
Фото из открытых источников
