«Аннуитет рәсімдеген кезде сіз өмір бойы тұрақты табыс көзін қалыптастырасыз, — деп түсіндіреді iPipeline компаниясының активтерді басқару қызметтерін сату жөніндегі вице-президенті Роберт Пауэлл. — Шынымды айтсам, зейнеткерлердің басым бөлігіне дәл осы нәрсе қажет деп ойлаймын. Оларға сенімділік керек, ал осы сенімді қамтамасыз ету үшін жинақ шотын өз бетінше басқару оңай емес. Дәл осы қажеттілік аннуитеттерге деген қызығушылықты арттырады».
Спикердің айтуынша, бүгінде жұмыс істейтін адамдар көптеген өзгермелі факторларға тап болады. Олар ағымдағы шығындар мен болашаққа арналған жинақтардың арасындағы теңгерімді сақтауға, сонымен қатар еңбек жолын аяқтағаннан кейін қанша қаражат қажет болатынын алдын ала есептеуге тырысады. «Сіз үнемі өзгеріп отыратын екі көрсеткішті өзара сәйкестендіріп, өміріңіздің қалған бөлігін қамтамасыз ету үшін жеткілікті қаражат жинау арқылы олардың арасындағы алшақтықты жоюға тырысасыз. Мұнда өте көп өзгермелі фактор бар», — деп атап өтті ол.
Сарапшы мұндай жағдайда қаржылық кеңесшілердің рөлі аса маңызды екенін атап өтті. Олар клиенттерге қолжетімді аннуитеттік сақтандыру өнімдерін түсінуге және күтілетін қажеттіліктер мен нақты қаржылық мүмкіндіктер арасындағы алшақтықты жабуға мүмкіндік беретін нұсқаны таңдауға көмектеседі. «Стратегияға назар аударып, дұрыс ұсыныстар алу үшін сізге не мықты кеңесші, не сапалы құралдар, ал ең дұрысы — екеуі де қажет. Ең бастысы, адамдарға аннуитеттің өмір бойғы табыс тұрғысынан нақты не беретінін түбегейлі түсінуге көмектесу өте маңызды», — деп қосты Роберт Пауэлл.
Аннуитеттерге деген қызығушылық бірнеше жыл бұрын пайыздық мөлшерлемелер өзгеріп, нарықтағы құбылмалылық артқан кезде айтарлықтай өсті. «Сол кезде біз сұраныстың күрт өскенін байқадық, — деп еске алады сарапшы. — Пайыздық мөлшерлемелердің өзгеруі нарыққа шынымен серпін берді. Алғаш рет түпкілікті тұтынушылардың аннуитеттер туралы белсендірек ақпарат іздеп, сұрақ қоя бастағанын байқадық». Оның пікірінше, тұтынушылық сұранысқа негізделген мұндай тәсіл түптеп келгенде нарықтың бағытын айқындайды. Сондықтан зейнетақы жинақтарына деген қажеттілік артып отырған қазіргі жағдайда осыған ұқсас үрдіс қайтадан байқалуы мүмкін.
Соған қарамастан, Пауэлл көптеген адамдардың әлі де аннуитеттің нақты не екенін және оның зейнетке шыққан кезде қалай көмектесе алатынын толық түсінбейтінін мойындайды. «Олар 401(k), IRA немесе аннуитеттер сияқты терминдерді естиді, бірақ бұл құралдардың әрқайсысы нақты қандай мүмкіндік беретінін түсіне бермейді. Бұл — түпкілікті тұтынушылардың қаржылық сауаттылығы мен хабардарлығы жеткіліксіз екенінің айқын көрінісі», — дейді ол.
Сарапшы кеңесшілерге алдымен аннуитеттің негізгі мәнін түсіндіруден бастап, содан кейін ғана нақты өнім санатын таңдауға көшуді ұсынады. «Бұл — екі кезеңнен тұратын процесс: алдымен мақсатты және негізгі қағидатты түсіну, содан кейін аннуитеттің қай түрі сәйкес келетіні және неліктен сол нұсқаны таңдау керектігін талқылау», — деп түсіндіреді ол.
Клиенттерге де, агенттерге де күрделі болып көрінуі мүмкін аннуитеттерді рәсімдеу процесін жеңілдету үшін жасанды интеллект технологиялары жиі қолданылып келеді. «Жасанды интеллектіні пайдалану процесті жеделдетеді, кеңесшілердің жұмысын жеңілдетеді және олардың алаңдаушылығын азайтады. Бұл нарыққа кірудегі кедергілерді барынша төмендетуге мүмкіндік береді», — дейді Пауэлл.
Сонымен қатар ол аннуитеттер бастапқыда күрделі болып көрінгенімен, «кейін өте қарапайым» болатынын атап өтті. Клиент үшін ең бастысы — бұл таңдау дәл өзіне сәйкес келе ме, жоқ па, соны түсіну. «Клиенттің өзіне қажет нәрсені алуын қамтамасыз ететін теңгерімді табуға біз жасанды интеллектіні пайдалана отырып, көп уақыт пен күш жұмсадық», — деп қорытындылады ол.
Дереккөз: InsuranceNewsNet
Фото: ашық дереккөздерден
