Интерес к таким продуктам растёт на фоне экономической неопределенности. Исследование Goldman Sachs показало, что люди всё чаще рассматривают страхование жизни и аннуитеты как часть стратегии управления благосостоянием. Важную роль в этом играют технологии: около 90% опрошенных специалистов уверены, что искусственный интеллект поможет разобраться в сложности этих продуктов. Продажи аннуитетов уже бьют рекорды — в 2024 году инвесторы приобрели их на сумму более 434 миллиардов долларов.
«Клиенты хотят большей уверенности в пенсионный период и комплексного подхода к планированию долголетия, защиты и передачи богатства», — поясняет Хилани Керр, глава подразделения платформ для благосостояния в Zinnia.
По её словам, главная задача на ближайшие годы — сделать продукты защиты и гарантированного дохода естественной частью разговора о благосостоянии. Для этого их нужно встроить в платформы, которыми уже пользуются финансовые советники, и упростить покупку до уровня открытия пенсионного счета.
На интерес клиентов повлияли и внешние события. Пандемия COVID-19 заставила многих задуматься о смертности и финансовой защите своих семей. Кроме того, налоговая оптимизация стала ещё одним веским аргументом в пользу этих продуктов — они всё чаще используются как эффективные стратегии для сохранения богатства.
Мировой опыт показывает, что такое сближение возможно. В Японии и Великобритании, например, аннуитеты и страховка уже давно стали обычной частью финансового планирования для обычных семей. А в Индии современные технологии, такие как цифровая идентификация и полностью удалённое оформление, сделали эти продукты доступными для людей с разным уровнем дохода.
Главное заблуждение, которое мешает массовому распространению продуктов защиты, — это мнение, что они слишком сложные и предназначены только для узкого круга клиентов. На самом деле, это базовые инструменты для решения ключевых проблем — обеспечения доходов в старости и защиты семьи. Современные технологии и интеграция с услугами по управлению капиталом могут сделать их простыми и понятными для всех.
Источник: https://www.familywealthreport.com/article.php/Life-Insurance%2C-Annuities-Sector-Must-Move-Closer-To-Wealth-Sector-%E2%80%93-Zinnia?id=205748
Фото из открытых источников
