Мұндай өнімдерге қызығушылық экономикалық белгісіздік жағдайында артып келеді. Goldman Sachs зерттеуіне сәйкес, адамдар өмірді сақтандыру мен аннуитеттерді байлықты басқару стратегиясының бөлігі ретінде жиі қарастыра бастаған. Технологиялардың рөлі де маңызды: сауалнамаға қатысқан мамандардың шамамен 90%-ы жасанды интеллект бұл өнімдердің күрделілігін түсінуге көмектеседі деп сенеді. 2024 жылы аннуитеттер сату көлемі рекорд жаңартып, 434 миллиард доллардан асты.
«Клиенттер зейнетке шыққаннан кейінгі тұрақтылық пен ұзақ өмірді, қорғанысты және мұра қалдыруды қамтитын кешенді жоспарлауды қалайды», — дейді Zinnia компаниясының әл-ауқат платформалары бөлімінің басшысы Хилани Керр.
Оның айтуынша, алдағы жылдардағы басты міндет — қорғау мен кепілдендірілген табыс өнімдерін әл-ауқат жөніндегі әңгімелердің табиғи бөлігіне айналдыру. Ол үшін бұл өнімдерді қаржылық кеңесшілер қолданатын платформаларға енгізіп, сатып алу процесін зейнетақы шотын ашу деңгейіне дейін жеңілдету қажет.
Клиенттердің қызығушылығына сыртқы факторлар да әсер етті. COVID-19 пандемиясы көптеген адамдарды өлім-жітім және отбасының қаржылық қорғанысы туралы ойлануға итермеледі. Сонымен қатар, салықтық оңтайландыру бұл өнімдерді таңдаудың тағы бір маңызды себебіне айналды — олар байлықты сақтаудың тиімді стратегиясы ретінде жиі қолданылады.
Халықаралық тәжірибе мұндай жақындасудың мүмкін екенін көрсетеді. Мысалы, Жапония мен Ұлыбританияда аннуитеттер мен сақтандыру өнімдері көп жылдан бері отбасы қаржысын жоспарлаудың қалыпты бөлігі болып келеді. Ал Үндістанда цифрлық сәйкестендіру және қашықтан рәсімдеу сияқты заманауи технологиялардың арқасында мұндай өнімдер түрлі табыс деңгейіндегі адамдарға қолжетімді болды.
Қорғау өнімдерінің жаппай таралуына кедергі келтіретін басты жаңсақ пікір — олардың тым күрделі және тек шектеулі клиенттер тобына арналған деген ой. Шын мәнінде, бұл — негізгі өмірлік мәселелерді шешуге арналған базалық құралдар: зейнет жасындағы табысты қамтамасыз ету және отбасы мүшелерін қорғау. Қазіргі технологиялар мен капиталды басқару қызметтерімен біріктіру бұл өнімдерді баршаға түсінікті әрі қолжетімді ете алады.
Дереккөз: Family Wealth Report
Сурет ашық дереккөздерден алынған.
