401(k) — наиболее популярный пенсионный план (накопительный пенсионный счёт) частной пенсионной системы в США. Своё название план получил по номеру статьи Налогового кодекса США (401(k)). Эта статья разрешила работникам вносить на свои личные накопительные пенсионные счета часть зарплаты до уплаты подоходного налога в рамках организуемых по месту работы пенсионных планов с установленными взносами. Кроме этого, и работодатели могут в добровольном порядке вносить средства на те же счета, и такие платежи тоже не облагаются налогом. Доля взносов работодателей колеблется в широких пределах — от 10% до 100%, а иногда размер взноса рассчитывается в виде формулы, которая зависит от объёма прибыли работодателя. Работники получают право собственности на свои взносы с момента их уплаты. Что касается взносов, уплаченных работодателем, то обычно проходит 5-6 лет с момента их присоединения к указанному плану, прежде чем сотрудники получат неотъемлемые права собственности и на взносы, сделанные работодателем.
Индивидуальный пенсионный план Рота (Roth IRA) – это счет или аннуитет, предусматривающий налоговые льготы и учрежденный в США исключительно для людей. Человек можете вкладывать средства в такой пенсионный план и получать налоговые вычеты.
В этом году Goldman Sachs рекомендует, выходя на пенсию, объединять два пенсионных плана в выбранной компании по страхованию жизни. Финансисты рекомендуют купить пенсионный аннуитет с фиксированной доходностью (она должна превышать на 1%-2% инфляцию) и купить полис страхования по долгосрочному уходу (такие полисы будут покрывать ваши счета в больницах, поликлиниках, домах престарелых).
Источник: https://money.com/investing-strategy-better-retirement-lifestyle-annuities/
Фото из открытых источников
