401 (k) — АҚШ-тағы жеке зейнетақы жүйесінің ең танымал зейнетақы жоспары (жинақтаушы зейнетақы шоты). Жоспар өз атауын АҚШ Салық кодексінің (401(k)) бабы бойынша алды. Бұл мақала жұмысшыларға жұмыс орнында ұйымдастырылған белгіленген жарналары бар зейнетақы жоспарлары аясында табыс салығы төленгенге дейін жалақының бір бөлігін жеке жинақтаушы зейнетақы шоттарына салуға рұқсат берді. Сонымен қатар, жұмыс берушілер ерікті түрде сол шоттарға қаражат сала алады және мұндай төлемдерге де салық салынбайды. Жұмыс берушілердің жарналарының үлесі кең ауқымда өзгереді — 10% - дан 100% - ға дейін, ал кейде жарна мөлшері жұмыс берушінің пайда көлеміне байланысты формула түрінде есептеледі. Қызметкерлер өз жарналарына меншік құқығын олар төленген сәттен бастап алады. Жұмыс беруші төлеген жарналарға келетін болсақ, әдетте, олар аталған жоспарға қосылған сәттен бастап 5-6 жыл, қызметкерлер жұмыс берушінің Жеке меншік құқығы мен жарналарын алғанға дейін өтеді.
Роттың жеке зейнетақы жоспары (Roth ira) – бұл салық жеңілдіктерін қарастыратын және АҚШ-та тек адамдар үшін құрылған шот немесе аннуитет. Адам осындай зейнетақы жоспарына қаражат салып, салық шегерімдерін ала алады.
Биылғы жылы Goldman Sachs зейнеткерлікке шыққан кезде таңдалған өмірді сақтандыру компаниясында екі зейнетақы жоспарын біріктіруді ұсынады. Қаржыгерлер тұрақты кірістілігі бар зейнетақы аннуитетін сатып алуды (ол инфляцияның 1% -2% - асуы керек) және ұзақ мерзімді медициналық сақтандыру полисін сатып алуды ұсынады (мұндай полистер сіздің ауруханалардағы, емханалардағы, қарттар үйлеріндегі шоттарыңызды жабады).
Дереккөз: https://money.com/investing-strategy-better-retirement-lifestyle-annuities/
Ашық дереккөздерден алынған сурет
