bs-preloader__icon
ru kz en

Рынок страхования жизни: итоги прошлого года и планы на этот год

В прошлом году были введены законодательные новшества, благодаря которым на рынке появилось несколько актуальных продуктов. При этом темпы развития рынка страхования жизни были ниже, чем в 2021 году, так как по классу пенсионного аннуитета наблюдалось значительное снижение премий. Дело в том, что в начале 2021 года населению было разрешено использовать часть своих накоплений в ЕНПФ на улучшение жилищных условий и на лечение. Об итогах прошлого года и планах на этот рассказали топ-менеджеры нескольких КСЖ.
Рынок страхования жизни: итоги прошлого года и планы на этот год

В начале 2022 года на страховом рынке Казахстана отразились факторы сложной геополитической и макроэкономической ситуации, изменения курса тенге к доллару и рублю, и вызванные этим сложности ведения бизнеса.

«Для нашей компании, в прочем, как и для всех этот год был непростым. Но несмотря на все события, которые произошли в начале года наша Компания по итогам 11 месяцев находится в статусе лидера. Сегодня Халык-Life является самой крупной компанией по страхованию жизни в Республике Казахстан и лидером по многим финансовым показателям, заявляет председатель правления Халык-Life Жанар Жубаниязова. - В целом, не смотря на сложности, компания в очередной раз завершает год в статусе «лидера» с долей рынка 35%. Фактически сейчас на рынке страхования жизни каждый 3-й договор заключается в нашей компании».  

Отчасти снижение темпов роста связно с корреляцией рынка после высоких показателей продаж продуктов пенсионного аннуитета в 2021-м году, связанных с новшествами, внесенными в пенсионное законодательство страны. Также стоит отметить, что проведенное в 2022-м году изменение принципов ценообразования на услуги ОСНС тоже определенным образом отразилось на рынке страхования жизни, увеличив объем продаж.

«Мы пересмотрели целевую структуру страхового портфеля по сравнению с 2021 годом, благодаря чему существенно увеличили чистую прибыль по сравнению с прошлым годом. Нельзя не упомянуть МТСЗН РК, огорчившее рынок своим несистемным подходом в регулировании обязательного страхования работников от несчастных случаев (ОСНС). В течение года дважды был изменен документ, на основании которого рассчитывается премия по ОСНС. К концу года, вообще, в недрах этого ведомства родились драконовские предложения о возврате в социализм. Несмотря на успешное функционирование системы защиты интересов работников в рамках рыночных отношений, ОСНС предлагается отобрать у рынка и поделить между государственными структурами. Как государство заботилось о «вредниках» – так нынешние разработчики концепции называют занятых на вредных производствах рабочих – многие помнят с советских времен. Поэтому новшества не всех регуляторов одинаково полезны», - отмечает Гульмира Убегалиева, председатель правления КСЖ «Евразия». При этом стоит отметить, что КСЖ «Евразия» сохранила свой международный рейтинг на фоне масштабного пересмотра рейтингов, как частных отечественных компаний, так и квазигосударственного сектора.

Несмотря на трудности рынок страхования жизни Казахстана остается перспективным и привлекательным для инвесторов. Так, 2022 год стал поворотным для СК «Коммеск-Өмір». В октябре этого года было принято решение о реструктуризации компании в части изменения отрасли страхования. «Это связано с перспективностью отрасли «страхование жизни», укреплению позиций в данном сегменте рынка, оптимизации структуры управления, бизнес-процессов и расходов группы компаний «Сентрас», поскольку в её состав входят три страховые компании. Страховой портфель (включая активы и обязательства по общему страхованию) АО «СК «Коммеск-Өмiр» был передан в сестринскую компанию по общему страхованию АО «СК «Сентрас Иншуранс». Все договоры продолжили свое действие на прежних условиях», - комментирует председатель правления КСЖ «Коммеск-Өмір» Олег Ханин.

Законодательные новшества

В стране появились законодательные условия для более комфортного обслуживания наших клиентов. Особенно это касается самого социального вида страхования – обязательное страхование работников от несчастных случаев. «Появилась потенциальная возможность обходиться без некоторых бумажных документов о страховом событии, что бы клиент не занимался их сбором. Страховая компания сама будет получать сведения из государственных баз данных. Кроме того, усиливается роль страхового омбудсмана, который по сути является общественным институтом независимого защитника страхователя, выгодоприобретателя», - подчеркивает Жанар Жубаниязова.

В сентябре прошлого года вступили в силу законодательные поправки, позволяющие страховым организациям участвовать в Государственной образовательной накопительной системе (ГОНС), сообщает пресс-служба Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Так лицензии получили: Халык-Life, Freedom Finance Life и КСЖ Евразия. «Страховые компании, участвующие в системе ГОНС более конкурентны и привлекательны в сравнении с банками из-за наличия элемента страхования жизни. С помощью субсидирования государство поддерживает развитие рынка накопительного страхования, а также отечественный образовательный сектор. Безусловно, данная мера положительно повлияет на весь рынок по страхованию жизни в Казахстане и усилит их социальную роль.  Весь рынок возлагает большие надежды на совместный пенсионный аннуитет, который должен придать очередной виток развитию отечественного страхования жизни. Совместный аннуитет поможет объединить пенсионные сбережения супругов, если у одного недостаточно средств, а у другого их с избытком, и получать супругам страховые выплаты, не дожидаясь официального выхода на пенсию», - подчеркивает Гульмира Убегалиева.

Заключив договор образовательного накопительного страхования жизни в рамках ГОНС, родители смогут копить на обучение своих детей, получая в дополнение к инвестиционному доходу, начисляемому страховой организацией, премию государства в размере от 5% до 7% годовых.

Кроме того, появились дополнительные опции по пенсионному аннуитету. Это внедрение совместных пенсионных аннуитетов. Когда один из супругов не имеет достаточных накоплений, но за счет объединения накоплений появляется возможность заключить договор и, используя такой продукт, получать регулярные пенсионные выплаты. Также теперь клиентам страховых компаний разрешено переводить из КСЖ назад в ЕНПФ часть накоплений за минусом неснижаемого остатка, если с момента заключения договора прошло два года.

«Говоря о наших планах, нужно учитывать тенденции развития рынка страхования жизни. За последние 3 года рынок добровольного страхования жизни вырос в 2,5 раза. Более того, уже сейчас по добровольным видам страхования ежегодно страховым рынком собирается объем премий, превышающий сложенные вместе показатели ПА и ОСНС. Это связано с развитием на рынке перспективных продуктов, интересных нашим соотечественникам, в частности программ накопительного страхования», - уточнил председатель правления КСЖ Standard Life Галым Амерходжаев.

Планы

Халык-Life будет усовершенствовать существующие продукты и развивать новые направления. «Каждый год компания ставит перед собой очень амбициозные планы, как на рынке страхования жизни, так и в целом перед своей командой. Для нас, как и для любого бизнеса, с учетом реалий сегодняшнего дня, важным направлением в развитии является цифровизация бизнеса. Уже сейчас некоторые страховые продукты, можно купить онлайн через приложение Halyk Homebank, либо через наш сайт. Следующим шагом мы наметили расширение перечня страховых продуктов, которые будут доступны нашим клиентам онлайн, что позволит расширить охват населения страны услугами страхования жизни», - делится председатель правления Халык-Life.

Компания по страхованию жизни «Коммеск-Өмір» будет усилять бренд и повышать узнаваемость в новом качестве за счёт технологического развития и других конкурентных преимуществ. «В ближайшее время  мы получим лицензию на право осуществления страховой/перестраховочной деятельности по отрасли «страхование жизни», с последующим присоединением дочерней организации – КСЖ «Сентрас Коммеск Life». В планах компании – выход на рынок с новыми продуктами всей линейки накопительного страхования жизни, инвестиционного страхования жизни unit-linked, цифровыми продуктами, которые можно купить на нашем сайте, не посещая офиса, и другими – с целью оказания более широкого спектра услуг для потребителей страхового сектора», - заявляет председатель правления КСЖ «Коммеск-Өмір».

КСЖ «Евразия» продолжит развиваться в рамках принятой стратегии. «С конца 2022 года мы начали принимать активное участие на международном рынке перестрахования. Здесь нам очень помогает опыт материнской компании СК «Евразия», которая является признанным международным перестраховщиком с успешной многолетней историей. Международный перестраховочный рынок — это своего рода голубой океан для КСЖ «Евразия», поскольку ни одна страховая компания, кроме материнской компании, не активна в качестве продавца перестраховочной ёмкости на международном рынке», - говорит председатель правления КСЖ «Евразия».

Фото из открытых источников

Поделиться
читайте также

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку