Это уже видно на примере США и Великобритании. В одном из крупнейших пенсионных планов США в 2018 году больше половины пенсионеров забрали деньги и управляли ими сами. В 2000 году таких было всего 10%. В Великобритании в 2024 году 36% пенсионных накоплений люди сняли наличными, а не оформили как пожизненную выплату.
Что это значит на практике? Человеку нужно решить: сколько снять сразу, сколько оставить в инвестициях, что передать детям и как оплатить уход в старости. «Когда люди берут на себя больше ответственности за пенсию, хороший совет становится дороже. Это меняет то, как люди покупают страхование жизни, и усиливает конкуренцию», — говорит Джеймс Финукейн из Swiss Re Institute.
Кто теперь продает страхование жизни
Раз людям нужна помощь, банки и консультанты стали играть более важную роль в продаже страхования жизни и продуктов для ухода в старости. Только три американские посреднические группы с 2017 по 2025 год купили более 300 независимых агентств и консалтинговых фирм. Так появляются крупные компании, у которых есть деньги на технологии и поддержку консультантов.
Для страховщиков теперь важно работать с банками и консультантами. И важно, чтобы продукты были простыми — чтобы и консультант, и клиент могли легко их понять. Особенно важны годы перед пенсией: именно тогда человек начинает решать, как будет жить дальше.
Swiss Re Institute изучил 197 инициатив в области искусственного интеллекта и технологий у ведущих страховщиков жизни. Около 70% из них — это помощь клиенту: понять варианты, оформить полис, получить поддержку или выплату. Технологии также помогают консультантам искать информацию и сравнивать варианты. Но в отчете четко сказано: когда речь идет о серьезных решениях, люди по-прежнему хотят говорить с человеком.
При этом исследование SOA 2026 года показало: 46% людей перед пенсией активно пользуются искусственным интеллектом, а среди пенсионеров таких только 26%. Но меньше половины принимают серьезные меры для защиты своих данных в интернете.
С чем люди сталкиваются на самом деле
По данным J.P. Morgan Asset Management за 2026 год, пенсионеров больше всего волнует: хватит ли денег, как справиться с ростом расходов и что делать с непредвиденными тратами. Почти шесть из десяти новых пенсионеров столкнулись с резкими колебаниями расходов в первые три года после выхода на пенсию. У тех, у кого есть гарантированный доход, расходы после пенсии на 44% выше.
Еще один важный момент: многие думают, что выйдут на пенсию в 65 лет, но на самом деле средний возраст выхода — 62 года. Часто так происходит из-за непредвиденных ситуаций. Если начать получать социальное пособие в 62 года, его размер навсегда снизится до 70% от полного. Если подождать до 70 лет — наоборот, будет надбавка 24%.
Опрос Schroders показал: американцы считают, что для комфортной пенсии нужно накопить в среднем 1,2 млн долларов. Но 51% участников пенсионных планов ожидают, что у них будет меньше 500 тысяч, а 24% — меньше 250 тысяч. У 33% долги по кредитным картам больше, чем пенсионные накопления.
Другой опрос J.P. Morgan показал: 73% людей хотели бы решить все пенсионные вопросы «одной кнопкой». 91% заинтересованы в гарантированном доходе. А 53% вообще не знают, сколько им нужно накопить, чтобы спокойно выйти на пенсию.
Все эти данные подтверждают главную мысль отчета Swiss Re: выход на пенсию перестал быть разовым решением. Теперь это долгие отношения, в которых важно общение, доверие и понимание. И молодое поколение ждет от компаний совсем другого подхода, чем их родители.
Фото из открытых источников
