Решение 1: Покупка пенсионного аннуитета
Привлекательность аннуитетов изменяется со временем. Когда текущие процентные ставки ниже, выплаты снижаются, и они увеличиваются при более высоких ставках, поскольку страховые компании могут зарабатывать более высокий доход на средствах держателей контрактов. Это связано с тем, что страховые компании инвестируют основную часть своего капитала в облигации и наличные средства. Поэтому, когда доходность облигаций растет, страховые компании могут позволить себе увеличить выплаты для новых покупателей. Например, мужчина в возрасте 70 лет, вложивший $100,000 в фиксированный аннуитет в 2019 году, получал бы ежемесячный доход в размере $600 на протяжении всей своей жизни. В последнее время те же $100,000 приносят более $700 ежемесячно для 70-летнего мужчины-держателя аннуитета.
В настоящее время нет аннуитетов, выплаты по которым привязаны к индексу потребительских цен, и покупатели аннуитетов, выбирающие защиту от инфляции, платят за это значительную цену. Те же $100,000 аннуитета для мужчины 70 лет с ежегодной корректировкой на инфляцию в размере 3% принесут примерно $540 в месяц, против $700 в месяц без инфляционной корректировки.
Покупка страхования на случай длительного ухода
Так же, как более высокая доходность позволяет страховым компаниям предлагать более привлекательные выплаты по аннуитетам, они также могут улучшить ценообразование на страхование на случай длительного ухода. Ультранизкая доходность в течение двух десятилетий до резкого повышения ставок в 2021 году, вместе с неожиданно высокими выплатами по искам, привела к тому, что страховые компании повысили премии по страхованию на случай длительного ухода как для новых покупателей, так и для тех, кто уже имел полисы. Многие страховщики вышли из этого рынка, и к 2023 году только шесть компаний продолжали предоставлять чистое страхование на случай длительного ухода.
Более высокая доходность пока не привела к снижению премий по чистым полисам страхования на случай длительного ухода; напротив, ставки выросли. Например, 55-летний мужчина, покупающий $165,000 в виде страховых выплат на случай длительного ухода, платил бы ежегодную премию в размере $1,710 в 2020 году. В 2024 году премия для того же человека на такой же полис составила бы $2,075.
Откладывать ли средства в пенсионные фонды
Ценность откладывания средств долгое время считалась одной из самых надежных рекомендаций в планировании пенсионного обеспечения.
Источник: https://www.morningstar.com/personal-finance/how-higher-yields-affect-3-key-retirement-decisions
Фото из открытых источников
