1-шешім: зейнетақы аннуитетін сатып алу
Аннуитеттердің тартымдылығы уақыт өте келе өзгереді. Ағымдағы пайыздық мөлшерлемелер төмен болған кезде төлемдер төмендейді және олар жоғары мөлшерлемелермен өседі, өйткені сақтандыру компаниялары келісімшарт иелерінің қаражатынан жоғары табыс таба алады. Себебі сақтандыру компаниялары өз капиталының көп бөлігін облигациялар мен қолма-қол ақшаға салады. Сондықтан облигациялардың кірістілігі өскен кезде сақтандыру компаниялары жаңа сатып алушылар үшін төлемдерді көбейте алады. Мысалы, 2019 жылы тұрақты аннуитетке $ 100,000 салған 70 жастағы ер адам өмір бойы ай сайынғы доход $ 600 кіріс алады. Соңғы уақытта сол $ 100,000 доллар 70 жастағы ер аннуитет иесі үшін ай сайын $ 700 асады.
Қазіргі уақытта төлемдерді тұтыну бағаларының индексімен байланыстыратын аннуитеттер жоқ, ал инфляциядан қорғауды таңдаған аннуитетті сатып алушылар бұл үшін айтарлықтай баға төлейді. Жыл сайын 3% инфляцияға түзетілген 70 жастағы ер адам үшін бірдей $ 100,000 аннуитет айына шамамен $ 540, инфляциялық түзетусіз айына $ 700 әкеледі.
Ұзақ мерзімді күтуге сақтандыруды сатып алу
Жоғары кірістілік сақтандыру компанияларына аннуитет бойынша неғұрлым тартымды төлемдерді ұсынуға мүмкіндік беретіні сияқты, олар ұзақ мерзімді медициналық сақтандыру бағасын жақсарта алады. 2021 жылы ставкалардың күрт көтерілуіне дейінгі екі онжылдықтағы өте төмен кірістілік, күтпеген жерден жоғары талап-арыз төлемдерімен бірге сақтандыру компанияларының жаңа сатып алушылар үшін де, полистері бар адамдар үшін де ұзақ мерзімді медициналық сақтандыру сыйлықақыларын көтеруіне әкелді. Көптеген сақтандырушылар бұл нарықтан шықты және 2023 жылға қарай тек алты компания ұзақ мерзімді күтімді таза сақтандыруды жалғастырды.
Жоғары кірістілік ұзақ мерзімді күтімді сақтандырудың таза полистері бойынша сыйлықақылардың төмендеуіне әкелген жоқ; керісінше, ставкалар өсті. Мысалы, ұзақ мерзімді медициналық сақтандыру төлемдері ретінде 1 165,000 сатып алатын 55 жастағы ер адам 2020 жылы жыл сайынғы $ 1,710 сыйлықақы төлейтін еді. 2024 жылы сол полиске бір адамға арналған сыйлық $ 2,075 болар еді.
Зейнетақы қорларына қаражат бөлу керек пе
Ақшаны үнемдеу құндылығы ұзақ уақыт бойы зейнетақыны жоспарлаудағы ең сенімді ұсыныстардың бірі болып саналды.
Дереккөз: https://www.morningstar.com/personal-finance/how-higher-yields-affect-3-key-retirement-decisions
Ашық дереккөздерден алынған сурет
