Эксперты связывают этот всплеск с растущей озабоченностью индийцев по поводу финансовой безопасности после выхода на пенсию. Жители страны все чаще переходят от разовых вложений к систематическим ежемесячным инвестициям (SIP), а также проявляют повышенный интерес к планам с гарантированной доходностью (GRP). Эти инструменты меняют подход к долгосрочному планированию как у молодежи, так и у людей предпенсионного возраста.
Кто инвестирует
Согласно отчету Policybazaar, основными драйверами спроса на пенсионные ULIP стали люди старше 45 лет — на них приходится 40% всех покупок. Еще 35% обеспечила возрастная группа 36–45 лет. Таким образом, три четверти всех полисов скупают индийцы старше 36 лет, которые уже закрыли крупные финансовые обязательства (ипотека, образование детей).
Однако молодежь тоже подтягивается. На долю инвесторов 26–35 лет приходится уже 23% покупок пенсионных ULIP, что свидетельствует о растущем понимании важности раннего старта.
Любопытное различие: если люди старше 45 лет активнее вкладываются в рыночные инструменты (ULIP), то миллениалы (26–35 лет) составляют половину всех покупателей планов с гарантированной доходностью (GRP). Более 85% покупателей GRP находятся в возрасте 26–45 лет.
Это говорит о том, что молодые специалисты и семьи с детьми ценят предсказуемость и защиту капитала, особенно в условиях волатильного рынка.
Создание и сохранение капитала
Один из выводов Policybazaar: инвесторы больше не противопоставляют рост капитала его сохранению. Они комбинируют в одном портфеле рыночные ULIP (для долгосрочного накопления) и продукты с гарантированной доходностью (для защиты и будущих текущих выплат).
Пенсионные продукты становятся массовыми. Входной билет в ULIP — от 5 000 рупий (около 29 000 тенге), средний ежемесячный взнос — около 8 000 рупий (примерно 46 400 тенге). По GRP минимальный взнос еще ниже — 2 000 рупий в месяц (около 11 600 тенге), а средний — 6 000 рупий (примерно 34 800 тенге).
Даже состоятельные инвесторы не игнорируют эти инструменты: их средний годовой взнос составляет 90 000–100 000 рупий (522 000 – 580 000 тенге). Индийские нерезиденты вкладывают в среднем около 279 000 рупий в год в ULIP (примерно 1 618 200 тенге) и более 200 000 рупий в GRP (свыше 1 160 000 тенге).
Крупные города по-прежнему лидируют (60% покупок), но города второго уровня и небольшие населенные пункты уже дают почти 30% — и их доля растет благодаря цифровым каналам.
При этом женщины остаются недоступными: на них приходится лишь 10% инвесторов в обоих типах планов. Эксперты Policybazaar отмечают необходимость повышать финансовую грамотность среди женщин, особенно с учетом роста продолжительности жизни.
Ежемесячные платежи вытесняют годовые
Еще одна важная тенденция — подавляющее большинство инвесторов выбирают ежемесячные взносы, а не ежегодные. Это отражает общий сдвиг в сторону систематических инвестиций, привязанных к зарплатному графику.
Самип Сингх, руководитель отдела сбережений Policybazaar.com, отметил: «Инвесторы все чаще стремятся одновременно и к созданию, и к защите капитала в рамках одного финансового пути, а не выбирают что-то одно. Планирование выхода на пенсию в Индии постепенно превращается из нишевого занятия в приоритетную финансовую задачу для большинства населения».
Фото из открытых источников
