Сарапшылар бұл өсімді үндістандықтардың зейнеткерлік кезеңдегі қаржылық қауіпсіздікке деген алаңдаушылығының артуымен байланыстырады. Ел тұрғындары бір реттік салымдардан жүйелі ай сайынғы инвестицияларға (SIP) көбірек ауысып, сондай-ақ кепілдендірілген табыстылығы бар жоспарларға (GRP) қызығушылық танытуда. Бұл құралдар жастардың да, зейнет жасына жақындаған азаматтардың да ұзақ мерзімді қаржылық жоспарлауға деген көзқарасын өзгертіп жатыр.
Кімдер инвестиция салуда?
Policybazaar есебіне сәйкес, зейнетақыға арналған ULIP жоспарларына сұраныстың негізгі драйвері – 45 жастан асқан азаматтар. Олар барлық сатып алулардың 40%-ын құрайды. Ал 36–45 жас аралығындағы топтың үлесі 35%-ға жеткен.
Осылайша, барлық полистердің төрттен үшінен астамын 36 жастан асқан үндістандықтар сатып алады. Бұл санаттағы азаматтар, әдетте, ипотека немесе балалардың білім алуына қатысты негізгі қаржылық міндеттемелерін орындап қойған.
Сонымен қатар жастардың қызығушылығы да артып келеді. 26–35 жас аралығындағы инвесторлар зейнетақыға арналған ULIP сатып алушылардың 23%-ын құрайды. Бұл ерте жастан жинақтаудың маңыздылығын түсіну деңгейінің өсіп келе жатқанын көрсетеді.
Қызықты айырмашылық байқалады: 45 жастан асқандар нарықтық құралдарға (ULIP) белсендірек инвестиция салса, миллениалдар (26–35 жас) кепілдендірілген табыстылығы бар жоспарларды (GRP) көбірек таңдайды. Бұл санат барлық GRP сатып алушыларының жартысын құрайды. Жалпы, GRP клиенттерінің 85%-дан астамы 26–45 жас аралығындағы азаматтар.
Бұл жастар мен балалы отбасылардың нарықтағы құбылмалылық жағдайында капиталдың сақталуы мен болжамдылығын жоғары бағалайтынын көрсетеді.
Капиталды қалыптастыру және сақтау
Policybazaar зерттеуінің маңызды қорытындыларының бірі – инвесторлар енді капиталды өсіру мен оны сақтауды бір-біріне қарсы қоймайды. Көпшілігі бір портфель аясында нарықтық ULIP өнімдерін (ұзақ мерзімді жинақ үшін) және кепілдендірілген табысы бар өнімдерді (қорғаныс пен болашақ төлемдер үшін) қатар пайдаланады.
Зейнетақы өнімдері жаппай қолжетімді бола бастады. ULIP бойынша бастапқы жарна 5 000 рупийден (шамамен 29 000 теңге) басталады, ал орташа ай сайынғы жарна – 8 000 рупий (шамамен 46 400 теңге).
GRP бойынша ең төменгі жарна бұдан да аз – айына 2 000 рупий (шамамен 11 600 теңге), ал орташа жарна – 6 000 рупий (шамамен 34 800 теңге).
Тіпті ауқатты инвесторлардың өзі бұл құралдарға қызығушылық танытуда. Олардың орташа жылдық жарнасы 90 000–100 000 рупийді (522 000–580 000 теңге) құрайды. Ал Үндістаннан тыс жерде тұратын үндістандықтар ULIP жоспарларына жылына орта есеппен 279 000 рупий (шамамен 1 618 200 теңге), ал GRP жоспарларына 200 000 рупийден астам (1 160 000 теңгеден жоғары) қаражат салады.
Ірі қалалар әлі де көш бастап тұр: барлық сатып алулардың 60%-ы осы өңірлерге тиесілі. Алайда екінші деңгейдегі қалалар мен шағын елді мекендердің үлесі қазірдің өзінде шамамен 30%-ға жетіп, цифрлық арналардың дамуының арқасында өсіп келеді.
Сонымен қатар әйелдердің үлесі әлі де төмен. Олар екі өнім түрі бойынша инвесторлардың небәрі 10%-ын ғана құрайды. Policybazaar сарапшылары өмір сүру ұзақтығының артуын ескере отырып, әйелдер арасында қаржылық сауаттылықты дамыту қажет екенін атап өтеді.
Ай сайынғы төлемдер жылдық жарналарды ығыстыруда
Тағы бір маңызды үрдіс – инвесторлардың басым бөлігі жыл сайынғы емес, ай сайынғы жарналарды таңдауда. Бұл жалақы төлеу кестесіне бейімделген жүйелі инвестицияларға деген сұраныстың артқанын көрсетеді.
Policybazaar.com жинақтау өнімдері бөлімінің басшысы Самип Сингхтің айтуынша:
«Инвесторлар бүгінде капиталды қалыптастыру мен қорғауды бір қаржылық стратегия аясында қатар жүзеге асыруға ұмтылады. Олар енді біреуін ғана таңдаумен шектелмейді. Үндістанда зейнетақыны жоспарлау біртіндеп тар ауқымды тақырыптан халықтың басым бөлігі үшін маңызды қаржылық міндетке айналып келеді».
Дереккөз: Business Standard
Фото: ашық дереккөздерден
