Средняя сумма страховой выплаты по проанализированным случаям составила около 350 тысяч долларов. Однако, по оценкам экспертов, этого может быть недостаточно для покрытия реальных потребностей семей. Моделирование MoneyHub показывает, что многим домохозяйствам требуется страховое покрытие в размере 1 миллиона долларов и более, особенно с учетом ипотечных обязательств и расходов на образование детей.
«Средняя выплата в 350 тысяч долларов кажется большой, пока вы не учтете, что она должна покрыть, – комментирует Кристофер Уолш, основатель MoneyHub. – Только ипотека в размере 600 тысяч долларов поглотит большую часть этой суммы. Затем есть образование детей, которое обходится в 100–300 тысяч долларов на ребенка, плюс компенсация дохода. Большинству новозеландцев требуется больше страхования жизни, чем они думают».
Анализ показал, что примерно половина единовременных выплат по страхованию жизни направлялась на погашение ипотеки, около 30% – на образование детей, а оставшиеся 20% – на поддержку дохода семьи. Для застрахованного лица с годовым доходом в 100 тысяч долларов выплата в 350 тысяч эквивалентна примерно 3,5 годам замещения дохода, что может создать серьезный финансовый пробел для семей, нуждающихся в долгосрочной поддержке.
Уровень отказов в выплатах по отрасли оценивается в 3–5%, причем основная причина – неразглашение существующих заболеваний при оформлении полиса.
«Вопрос не в том, можете ли вы позволить себе страхование жизни, а в том, может ли ваша семья позволить себе, чтобы у вас его не было, – подчеркивает Уолш. – Рак не щадит никого по возрасту. Диагноз регулярно ставят новозеландцам трудоспособного возраста – 30, 40 и 50 лет».
Психические расстройства меняют структуру страхования дохода
В дополнение к данным по страхованию жизни аналитики изучили и сегмент страхования от потери трудоспособности. Здесь зафиксирован резкий рост доли психических расстройств: на них пришлось 32% всех заявлений, что значительно выше среднерыночного показателя в 20%. Речь идет о депрессии, тревожности, выгорании, стрессовых расстройствах и посттравматическом синдроме среди клиентов трудоспособного возраста, временно неспособных работать.
Основной причиной обращений остаются проблемы опорно-двигательного аппарата (38%), включая травмы спины, переломы и несчастные случаи на производстве. Типичное обращение по страхованию от потери трудоспособности длится от четырех до шести месяцев, однако случаи, связанные с серьезными психическими расстройствами и онкологией, часто растягиваются более чем на два года.
Средний размер пособия по страхованию от потери трудоспособности составляет около 5400 долларов в месяц при страховом взносе примерно 115 долларов в месяц. Около 60% застрахованных в исследованном портфеле – самозанятые, которые не имеют доступа к оплачиваемому работодателем больничному или государственной компенсации дохода.
«Защита дохода, пожалуй, является самым недооцененным страховым продуктом в Новой Зеландии, – отмечает Уолш. – Вероятность временной нетрудоспособности гораздо выше, чем вероятность смерти в течение трудовой жизни. Травма спины, кризис психического здоровья или диагноз рака могут лишить вас дохода на несколько месяцев – и именно тогда счета продолжают приходить».
Страховой сектор как опора экономики
Исследование MoneyHub публикуется на фоне отчета Совета по финансовым услугам (FSC), согласно которому сектор финансовых и страховых услуг внес 16,1 миллиарда долларов в ВВП Новой Зеландии за год, закончившийся в июне 2025 года. Это седьмой по величине вклад среди всех отраслей, превышающий показатели сельского хозяйства и оптовой торговли.
По состоянию на последний отчетный период в стране действовало 4,13 миллиона полисов страхования жизни, по которым за год до сентября 2025 года было выплачено 1,368 миллиарда долларов. Еще 1,35 миллиона полисов медицинского страхования обеспечили выплаты в размере 2,545 миллиарда долларов.
Полученные данные влияют на отраслевые дискуссии о разработке страховых продуктов, андеррайтинге новых рисков для здоровья и масштабах недостаточного страхования среди новозеландских семей. Растущая доля психических заболеваний в структуре потери трудоспособности и высокий уровень онкологии среди причин смерти ставят перед страховщиками новые вызовы в оценке рисков и формировании адекватного покрытия.
Источник: https://www.insurancebusinessmag.com/nz/news/life-insurance/mental-health-now-a-leading-cause-of-nz-income-claims--analysis-568202.aspx
Фото из открытых источников
