Талдау нәтижелері бойынша орташа сақтандыру төлемі шамамен 350 мың АҚШ долларын құраған. Алайда сарапшылардың бағалауынша, бұл сома отбасылардың нақты қажеттіліктерін жабуға жеткіліксіз болуы мүмкін. MoneyHub модельдеуі көрсеткендей, көптеген үй шаруашылықтарына, әсіресе ипотекалық міндеттемелер мен балалардың білім алу шығындарын ескергенде, 1 миллион доллардан жоғары сақтандыру жабыны қажет.
«350 мың доллар көлеміндегі орташа төлем үлкен болып көрінуі мүмкін, бірақ оның нені жабуы тиіс екенін ескергенде жеткіліксіз, – дейді MoneyHub негізін қалаушы Кристофер Уолш. – 600 мың долларлық ипотеканың өзі бұл соманың басым бөлігін алып қояды. Бұған қоса, бір балаға 100–300 мың доллар тұратын білім шығындары және табысты алмастыру мәселесі бар. Көптеген жаңа зеландиялықтарға өздері ойлағаннан да көбірек өмірді сақтандыру қажет».
Талдау көрсеткендей, өмірді сақтандыру бойынша біржолғы төлемдердің шамамен жартысы ипотеканы өтеуге бағытталған, шамамен 30%-ы балалардың біліміне, ал қалған 20%-ы отбасының табысын қолдауға жұмсалған. Жылдық табысы 100 мың доллар болатын сақтандырылған тұлға үшін 350 мың доллар көлеміндегі төлем шамамен 3,5 жылдық табысты алмастыруға тең, бұл ұзақ мерзімді қолдауды қажет ететін отбасылар үшін айтарлықтай қаржылық алшақтық тудыруы мүмкін.
Сала бойынша төлемнен бас тарту деңгейі 3–5% шамасында, оның негізгі себебі – полисті рәсімдеу кезінде бар аурулар туралы ақпаратты толық ашпау.
«Мәселе сіздің өмірді сақтандыруға мүмкіндігіңіз бар-жоғында емес, сізде ол болмаған жағдайда отбасыңыздың оған шамасы жете ме дегенде, – деп атап өтеді Уолш. – Қатерлі ісік жасқа қарамайды. Диагноз еңбекке қабілетті жастағы – 30, 40 және 50 жастағы жаңа зеландиялықтарға жиі қойылады».
Психикалық бұзылыстар табысты сақтандыру құрылымын өзгертуде
Өмірді сақтандыру деректерінен бөлек, сарапшылар еңбекке қабілеттіліктен айырылу тәуекелін сақтандыру сегментін де зерттеген. Бұл бағытта психикалық бұзылыстардың үлесі күрт өскені байқалған: барлық өтініштердің 32%-ы осы санатқа тиесілі, бұл орташа нарықтық көрсеткіштен (20%) едәуір жоғары. Әңгіме депрессия, мазасыздық, күйіп кету (burnout), стресс бұзылыстары және жарақаттан кейінгі синдром туралы, олар уақытша жұмыс істей алмайтын еңбекке қабілетті жастағы клиенттер арасында кездеседі.
Өтініштердің негізгі себебі бұрынғысынша тірек-қимыл аппараты аурулары (38%) болып отыр, оған арқа жарақаттары, сүйек сынуы және өндірістік жазатайым оқиғалар кіреді. Еңбекке қабілеттіліктен айырылу бойынша әдеттегі сақтандыру жағдайы 4–6 айға созылады, алайда ауыр психикалық бұзылыстар мен онкологияға байланысты жағдайлар көбіне екі жылдан астам уақытқа жалғасады.
Еңбекке қабілеттіліктен айырылу бойынша орташа ай сайынғы төлем шамамен 5400 долларды құрайды, ал сақтандыру жарнасы айына шамамен 115 доллар. Зерттелген портфельдегі сақтандырылғандардың шамамен 60%-ы – өзін-өзі жұмыспен қамтығандар, яғни оларда жұмыс беруші төлейтін еңбекке жарамсыздық парағы немесе мемлекеттік табыс өтемақысы жоқ.
«Табысты қорғау – Жаңа Зеландиядағы ең аз бағаланатын сақтандыру өнімдерінің бірі, – дейді Уолш. – Еңбек өмірі барысында уақытша еңбекке жарамсыз болу ықтималдығы өлім ықтималдығынан әлдеқайда жоғары. Арқа жарақаты, психикалық денсаулық дағдарысы немесе қатерлі ісік диагнозы сізді бірнеше айға табыссыз қалдыруы мүмкін, ал дәл сол кезде төлемдер жалғаса береді».
Сақтандыру секторы – экономиканың тірегі
MoneyHub зерттеуі Қаржылық қызметтер кеңесінің (FSC) есебі аясында жарияланды. Оған сәйкес, 2025 жылдың маусымында аяқталған бір жыл ішінде қаржылық және сақтандыру қызметтері секторы Жаңа Зеландияның ЖІӨ-не 16,1 миллиард доллар үлес қосқан. Бұл – барлық салалар арасындағы жетінші ең ірі көрсеткіш және ауыл шаруашылығы мен көтерме саудадан жоғары.
Соңғы есептік кезең бойынша елде 4,13 миллион өмірді сақтандыру полисі әрекет еткен, олар бойынша 2025 жылдың қыркүйегіне дейінгі бір жылда 1,368 миллиард доллар төленген. Сонымен қатар 1,35 миллион медициналық сақтандыру полисі 2,545 миллиард доллар көлемінде төлем қамтамасыз еткен.
Алынған деректер сақтандыру өнімдерін әзірлеу, денсаулыққа байланысты жаңа тәуекелдерді андеррайтингтеу және жаңа зеландиялық отбасылар арасындағы жеткіліксіз сақтандыру деңгейі туралы салалық талқылауларға әсер етуде. Еңбекке қабілеттіліктен айырылу құрылымында психикалық аурулардың үлесінің өсуі және өлім себептері арасында онкологияның жоғары болуы сақтандырушылар үшін тәуекелдерді бағалау мен жеткілікті сақтандыру жабынын қалыптастыруда жаңа міндеттер қояды.
Сурет ашық дереккөздерден
