Бюджет: семейный и личный
Бюджет семьи, это - план доходов, расходов и накоплений, описывающий возможности всех членов семьи в определённый период времени. Финансовый план семьи, это - долгосрочный прогноз финансовых потоков семьи, с ним вы планируете, сколько денег за определенный период заработаете и как их потратите.
Личный бюджет отличается от семейного, в основном, тем, что семейные ресурсы складываются, как правило, из зарплат двух членов семьи, а тратятся, как минимум, в трех направлениях, а личный формируется из доходов одного человека и расходуется только на его нужды. То есть, таблица расходов на месяц в этих двух случаях будет отличаться существенно.
Как рассчитать свой бюджет
Свадебное торжество может стать долгом, выплачиваемом годами. Чтобы избежать этого, продумайте разные, в том числе, бюджетные варианты торжества. Решите, какие именно затраты можно сократить, а от каких можно отказаться. Заложите превышение затрат на 5-10%, такая подушка безопасности точно не будет лишней.
Составление бюджета ремонта может помочь серьезно сэкономить. Для начала определите, какой именно ремонт даст наибольшую отдачу от инвестиций, например, кухни – он обычно составляет от 10-15% стоимости ремонта дома. Затем сэкономьте на всем, что можно контролировать: самостоятельное выполнение работ вместо найма бригады, выбор недорогих материалов.
Появление ребенка может съедать до 20% финансовых ресурсов семьи. Это событие требует планирования и составление бюджета доходов и расходов может помочь. Например, помимо подгузников, есть такие приобретения, как мебель, декор, одежда для беременных. А после родов может потребоваться помощь няни, какие-то дополнительные процедуры для мамы и ребенка. Стоит подумать об этом заранее.
Финансовые цели должны быть конкретными, измеримыми, достижимыми, значимыми, ограниченными по времени. Например, «хочу за 11 мес. накопить 1000 долларов на отпуск» - хорошо поставленная цель. Она отвечает всем условиям, и вероятно, будет достигнута.
Копим с помощью НСЖ
Одной из новых целей в новом финансовом году казахстанца может стать накопительное страхование жизни (НСЖ), которое постепенно выходит в драйверы рынка.
Накопительное страхование жизни позволяет одновременно застраховать жизнь и здоровье и формировать сбережения, обеспечивая при этом защиту вложенных средств. Поэтому такие программы можно рассматривать и с точки зрения диверсификации своего инвестиционного портфеля.
НСЖ позволяет копить на оплату образования, приобретение квартиры или стартовый капитал к совершеннолетию ребенка. Вносить средства можно единовременно или ежемесячно, ежеквартально, ежегодно. Жизнь и здоровье при этом застрахованы на весь срок действия полиса. При наступлении страховых событий, страховщик произведет страховую выплату по договору или продолжит делать за человека регулярные взносы.
Клиенты, по данным страховщиков, проявили интерес к этому продукту не сразу. Неоднозначное отношение к НСЖ изначально было вызвано тем, что продукт считался сложным. Тренд на рост интереса к НСЖ начал формироваться в конце 2021 года.
Принцип работы НСЖ таков: по сути, это определенные накопления, которые требуют постоянного и дисциплинированного пополнения на протяжении обозначенного времени. На весь период действия договора жизнь и здоровье человека будут застрахованы. Страховая выплата выплачивается в двух случаях: если закончился срок действия полиса или если наступил страховой случай. В первом случае компания вернет все внесенные финансовые средства и добавит сюда гарантированный доход. Во втором случае компания выплачивает страховую выплату выгодоприобретателю или продолжает делать страховые взносы за него. Эта схема интересна для инвестиций, если выполняются все требования: срок отчислений довольно длинный – от 5 до 15 лет и больше, а пополнения регулярны.
В целом, гарантированная доходность зависит от размера единовременного взноса, срока действия договора и набора рисков, входящих в состав программы. Отмечено, что растет доля единовременных сборов, потому что клиенты хотят зафиксировать текущую доходность на длительный срок.
Источник: https://prodengi.kz/post/stavim-finansovye-celi-na-2024-god
Фото из открытых источников
