Бюджет: отбасылық және жеке
Отбасы бюджеті-бұл белгілі бір уақыт кезеңіндегі барлық отбасы мүшелерінің мүмкіндіктерін сипаттайтын кірістер, шығыстар және жинақтау жоспары. Отбасының қаржылық жоспары-бұл отбасының қаржылық ағындарының ұзақ мерзімді болжамы, онымен сіз белгілі бір кезеңде қанша ақша табатындығыңызды және оны қалай жұмсайтындығыңызды жоспарлайсыз.
Жеке бюджет отбасылық бюджеттен ерекшеленеді, негізінен отбасылық ресурстар, әдетте, екі отбасы мүшесінің жалақысынан құралады және кем дегенде үш бағытта жұмсалады, ал жеке бюджет бір адамның табысынан қалыптасады және тек оның қажеттіліктеріне жұмсалады. Яғни, осы екі жағдайда бір айға арналған шығындар кестесі айтарлықтай өзгереді.
Бюджетті қалай есептеу керек
Үйлену тойы жылдар бойы төленетін қарызға айналуы мүмкін. Бұған жол бермеу үшін мерекенің әртүрлі, соның ішінде бюджеттік нұсқаларын қарастырыңыз. Қандай шығындарды қысқартуға болатынын және қайсысынан бас тартуға болатынын шешіңіз. Шығындардан 5-10% асып кетіңіз, мұндай қауіпсіздік жастығы міндетті түрде артық болмайды.
Жөндеу бюджетін құру айтарлықтай үнемдеуге көмектеседі. Бастау үшін, қандай жөндеу ас үй сияқты инвестициядан ең көп пайда әкелетінін анықтаңыз – бұл әдетте үйді жөндеу құнының 10-15% құрайды. Содан кейін бақылауға болатын барлық нәрсені үнемдеңіз: бригаданы жалдаудың орнына жұмысты өзіңіз жасаңыз, арзан материалдарды таңдаңыз.
Баланың пайда болуы отбасының қаржылық ресурстарының 20% - на дейін жей алады. Бұл іс-шара жоспарлауды қажет етеді және кірістер мен шығыстарды бюджеттеу көмектесе алады. Мысалы, жөргектерден басқа жиһаз, декор, декреттік киім сияқты сатып алулар бар. Босанғаннан кейін күтушінің көмегі, ана мен балаға арналған қосымша процедуралар қажет болуы мүмкін. Бұл туралы алдын-ала ойластырған жөн.
Қаржылық мақсаттар нақты, өлшенетін, қол жеткізуге болатын, мағыналы, уақыт шектеулі болуы керек. Мысалы, "11 айда демалысқа 1000 доллар жинағым келеді " - бұл жақсы мақсат. Ол барлық шарттарға сәйкес келеді және оған қол жеткізілуі мүмкін.
ӨЖС көмегімен көшіреміз
Қазақстандықтың жаңа қаржы жылындағы жаңа мақсаттарының бірі өмірді жинақтаушы сақтандыру (ӨЖС) болуы мүмкін, ол біртіндеп нарық драйверлеріне енеді.
Өмірді жинақтаушы сақтандыру бір мезгілде өмір мен денсаулықты сақтандыруға және салынған қаражатты қорғауды қамтамасыз ете отырып, жинақтарды қалыптастыруға мүмкіндік береді. Сондықтан мұндай бағдарламаларды инвестициялық портфельді әртараптандыру тұрғысынан да қарастыруға болады.
ӨЖС білім беру ақысын төлеуге, пәтер сатып алуға немесе баланың кәмелетке толуына қарай бастапқы капиталды үнемдеуге мүмкіндік береді. Қаражатты бір рет немесе ай сайын, тоқсан сайын, жыл сайын салуға болады. Бұл ретте өмір мен денсаулық полистің бүкіл қолданылу мерзіміне сақтандырылған. Сақтандыру оқиғалары басталған кезде сақтандырушы шарт бойынша сақтандыру төлемін жүргізеді немесе адам үшін тұрақты жарналар жасауды жалғастырады.
Клиенттер, сақтандырушылардың пікірінше, бұл өнімге бірден қызығушылық танытпады. ӨЖС-ге деген екіұшты көзқарас бастапқыда өнімнің күрделі болып саналуына байланысты болды. ӨЖС-ға қызығушылықтың өсу үрдісі 2021 жылдың соңында қалыптаса бастады.
ӨЖС жұмысының принципі келесідей: іс жүзінде бұл белгілі бір уақыт ішінде тұрақты және тәртіпті толықтыруды қажет ететін белгілі бір жинақтар. Шарттың бүкіл қолданылу кезеңінде адамның өмірі мен денсаулығы сақтандырылатын болады. Сақтандыру төлемі екі жағдайда төленеді: егер полистің мерзімі аяқталса немесе сақтандыру жағдайы орын алса. Бірінші жағдайда, компания барлық салынған қаражатты қайтарады және мұнда кепілдендірілген кірісті қосады. Екінші жағдайда, компания пайда алушыға сақтандыру төлемін төлейді немесе ол үшін сақтандыру сыйлықақыларын төлеуді жалғастырады. Егер барлық талаптар орындалса, бұл схема инвестициялар үшін қызықты: аударымдардың мерзімі өте ұзақ – 5 жылдан 15 жылға дейін және одан да көп, ал толықтырулар тұрақты.
Тұтастай алғанда, кепілдендірілген кірістілік біржолғы жарнаның мөлшеріне, шарттың қолданылу мерзіміне және бағдарламаның құрамына кіретін тәуекелдер жиынтығына байланысты болады. Біржолғы төлемдердің үлесі артып келе жатқаны атап өтілді, өйткені клиенттер ағымдағы кірісті ұзақ мерзімге тіркегісі келеді.
Дереккөз: https://prodengi.kz/post/stavim-finansovye-celi-na-2024-god
Ашық дереккөздерден алынған сурет
