Ratel.kz хабарлағандай, жинақтаушы өмірді сақтандыру – «екі бірінде» өнім. Бір жағынан, клиент тұрақты жарналар арқылы жинақ жасайды, екінші жағынан – келісім-шарт мерзімі бойына күтпеген оқиғаларға арналған сақтандыру қорғанысын алады. Классикалық сақтандырудан айырмашылығы, онда сақтандыру жағдайы орын алмаса қаражат «жоғалады», ЖӨС-та төленген жарналар капиталға айналып, оны өмір сүру мерзімі аяқталған кезде табыспен бірге алу немесе мұрагерлерге төлеу мүмкіндігі бар.
Мерзімдер, табыстылық және жас шектеулері
Жинақтаушы өмірді сақтандыру көбінесе ұзақ мерзімге жасалады – әдетте 5-тен 20 жылға дейін, дегенмен бір жылдық келісімшарттар да мүмкін. Мақалада атап көрсетілгендей, ең жоғары табыстылық 20 жылдық келісімшарт кезінде АҚШ долларында жылдық 6,5% жетеді. Бұл салынған соманы кепілдендірілген түрде екі еселеуге мүмкіндік береді.
Бағдарлама бойынша табыстылық фиксирленген және келісімшарт мерзіміне байланысты:
- 1 жылға дейін – 1,5%;
- 10 жылға – 5%;
- 15 жылға – 5,75%;
- 20 жылға – 6,5%.
Келісімшартты 18 жасқа толғаннан кейін жасауға болады, ал балалар 14 жастан бастап сақтандырылуы мүмкін. Сонымен қатар, келісімшарт аяқталған кезде сақтандырылған адамның жасы 63-тен аспауы тиіс. Бұл ЖӨС-ті балалардың біліміне жинақ жасауға, қаржылық қор құруға немесе тұрғын үй сатып алуға пайдалану мүмкіндігін береді.
Назар аудару қажет жайттар және типтік қателіктер
Өнімнің маңызды ерекшелігі – мерзімінен бұрын тоқтату шарттары. Келісімшартты 12 айдан кейін тоқтатуға болады, бірақ бұл экономикалық тұрғыдан тиімді емес: клиент сақтандыру сомасының қысқартылған бөлігін ғана алады және өмірді сақтандыру ақысы ұсталады. Сарапшылар ЖӨС-ті 5–20 жылға арналған ұзақ мерзімді құрал ретінде қарастыруды ұсынады.
Мамандардың айтуынша, клиенттердің ең көп жасайтын қателігі – нақты қаржылық мақсаттың болмауы. Алдын ала жинақтау мақсатыңызды, мерзімін және тұрақты түрде қанша сома қоя алатыныңызды анықтау маңызды. Ай сайынғы жарналардың ұсынылған көлемі – айлық табыстың 5–10%.
Дереккөз: Ratel.kz
Сурет: ашық дереккөздерден
