Инвестиционное страхование жизни — продукт, сочетающий в себе страхование жизни человека
и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования денег в различные финансовые активы (облигации или акции). «Человек поручает страховой компании, у
которой он покупает полис, инвестирование в фондовые рынки. Основная цель– страхование
жизни и накопление капитала на различные долгосрочные жизненные цели: оплата образования,
пенсионные накопления, покупка недвижимости и другое», - говорит председатель правления
КСЖ «Nomad Life» Кайрат Чегебаев.
Согласно действующему законодательству расчеты могут производиться в национальной валюте –
тенге. Но условия договора по unit linked могут быть выбраны в рамках инвестиционной
стратегии, в том числе и долларовой. «Такой продукт может быть интересен тем людям, кто хотел
бы попытаться заработать больше, чем на депозите в банке, но при этом, не располагает
специальными знаниями и достаточным количеством свободного времени для качественного
управления своими свободными средствами», - говорит управляющий директор КСЖ «Халык-
Life» Виталий Любимов.
Вложения клиента делятся на две части: страховую и инвестиционную. Страховая часть направляется на страхование и инвестируется в надежные финансовые инструменты, например, в
государственные ценные бумаги, и по этой части страховая компания гарантирует определенную
ставку доходности. Инвестиционная часть направляется в выбранный клиентом портфель.
Страховщики предлагают множество стратегий, а клиент сам определяет комфортное для себя
соотношение риск/доходность. «Объясню на примере нашего продукта. Nomad Life гарантирует
доходность по накопительному страхованию жизни на уровне 2,6%–3,41% в зависимости от
сроков полиса. Доходность инвестчасти зависит от выбранных клиентом инвестиционных
портфелей. К примеру, за 15 лет средняя брутто доходность портфеля «100 крупнейших IPO
компаний США» составила 14,53%, за минусом расходов страховщика», - уточняет председатель
правления КСЖ «Nomad Life».
По программам инвестиционного страхования жизни доходность зависит исключительно от тех
инвестиционных инструментов, которые были выбраны клиентом. «Чем выше риск инвестиционной стратегии, тем гипотетически возможна выше доходность инвестиционного
портфеля, но и риск убытков то же повышается», - подчеркивает Виталий Любимов.
Согласно законодательству сведения о размерах накопленных средств, взносах и других условиях
договора не подлежат огласке. При этом в период действия страхового полиса средства клиента не подлежат аресту, накопления защищены от претензий третьих лиц при имущественном споре.
«Покупка полиса unit-linked влечет за собой два важных аспекта – создание сбережений и
обеспечение материальной защиты на случай непредвиденных обстоятельств. Но есть еще одно
преимущество: инвестиции в unit linked вычитываются из налогооблагаемого дохода, что дает
возможность получения дополнительной выгоды», - говорит председатель правления КСЖ
«Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.
Договор страхования жизни подразумевает указание выгодоприобретателей. Поэтому владелец
капитала может адресно передавать своё состояние наследникам. Тем самым, полностью
исключаются наследственные споры, поскольку активы адресно передаются желаемым
наследникам.
«Unit-linked программа отлично подходит для накопления и приумножения капитала как опытным
инвесторам, так и новичкам, имеющим финансовые цели на будущее», - заключает Гульжан
Джаксымбетова.
