Программы накопительного страхования жизни, как правило, носят долгосрочный характер — договоры могут заключаться на срок от 5 до 35 лет в зависимости от финансовых целей и задач человека. При этом наиболее комфортными для финансового планирования и достижения целей являются программы со сроком 5-15 лет. В отличие от классических видов страхования, программы накопительного страхования жизни подразумевают возврат 100% внесенных средств по истечении срока действия договора.
Страховая часть, которая как раз отличает НСЖ от банковского вклада, включает в себя обязательный набор рискового покрытия, который зависит от модификации той или иной программы. Если за время действия договора произойдет страховой случай, то клиент или его близкие получат выплату, размер которой зависит от условий, прописанных в договоре страхования. Если не произойдет, то в конце срока действия договора страховая компания вернет внесенные деньги, а также начислит гарантированный доход в случае, если данное условие предусмотрено программой страхования.
НСЖ предполагает возможность получения ежегодного социального налогового вычета в размере 13% от суммы взноса для договоров от 5 лет.
Программы НСЖ защищены юридической неприкосновенностью — денежные средства, размещенные по договору страхования жизни, не подлежат конфискации, аресту или разделу по решению суда. Также, при уходе из жизни владельца капитала денежные средства получит выгодоприобретатель, указанный в договоре.
На первый взгляд банковский вклад и накопительное страхование жизни действительно схожие между собой финансовые инструменты, однако они имеют значительные различия в нескольких аспектах.
При использовании банковского вклада, клиент единовременно вносит денежные средства на свой счет, и в качестве дополнительного дохода банк начисляет проценты. Если на банковском вкладе есть возможность пополнения и снятия денег, то процентная ставка и потенциальный доход снижаются. Вы имеете право досрочно закрыть любой вклад и после его закрытия вы получите как минимум столько же денег, сколько вы изначально вкладывали. Процентная ставка будет пересмотрена, прибыль пересчитана по новой ставке.
При выборе накопительного страхования жизни, помимо единовременного взноса, можно совершать регулярные платежи в удобной периодичности, которая предусмотрена той или иной модификацией программы, при этом жизнь и здоровье застрахованы на все время действия программы. По окончании срока действия договора страховая компания гарантированно выплатит 100% вложенных средств и начислит гарантированный доход.
В отличие от банковского депозита, максимально привлекательные ставки по которому ограничены сроком до одного года, накопительное страхование жизни позволяет зафиксировать ставку доходности, которая не подлежит корректировке, на весь срок действия договора.
Фото из открытых источников
