Өмірді жинақтаушы сақтандыру бағдарламалары, әдетте, ұзақ мерзімді сипатқа ие-шарттар адамның қаржылық мақсаттары мен міндеттеріне байланысты 5 жылдан 35 жылға дейінгі мерзімге жасалуы мүмкін. Бұл ретте қаржылық жоспарлау және мақсаттарға қол жеткізу үшін ең қолайлы болып 5-15 жыл мерзімі бар бағдарламалар табылады. Сақтандырудың классикалық түрлерінен айырмашылығы, өмірді жинақтаушы сақтандыру бағдарламалары шарттың қолданылу мерзімі аяқталғаннан кейін салынған қаражаттың 100% қайтаруды білдіреді.
ӨЖС-ны банктік салымнан ерекшелендіретін сақтандыру бөлігі белгілі бір бағдарламаның модификациясына байланысты тәуекелді қамтудың міндетті жиынтығын қамтиды. Егер Шарттың қолданылу кезеңінде сақтандыру жағдайы орын алса, онда клиент немесе оның жақындары төлем алады, оның мөлшері сақтандыру шартында белгіленген шарттарға байланысты болады. Егер олай болмаса, онда шарттың қолданылу мерзімінің соңында сақтандыру компаниясы енгізілген ақшаны қайтарады, сондай-ақ егер осы Шарт сақтандыру бағдарламасында көзделген жағдайда кепілдендірілген табысты есептейді.
ӨЖС 5 жылдан бастап шарттар үшін жарна сомасының 13% мөлшерінде жыл сайынғы әлеуметтік салық шегерімін алу мүмкіндігін болжайды.
ӨЖС бағдарламалары Заңды қол сұғылмаушылықпен қорғалған — өмірді сақтандыру шарты бойынша орналастырылған ақша қаражаты тәркіленуге, қамауға алынуға немесе сот шешімі бойынша бөлінуге жатпайды. Сондай-ақ, капитал иесінің өмірінен шыққан кезде Шартта көрсетілген пайда алушы ақша алады.
Бір қарағанда, банктік салым және өмірді жинақтаушы сақтандыру бір-біріне ұқсас қаржы құралдары болып табылады, бірақ олардың бірнеше аспектілерінде айтарлықтай айырмашылықтар бар.
Банктік салымды пайдаланған кезде клиент өз шотына біржолғы ақшалай қаражат салады және қосымша табыс ретінде банк пайыздарды есептейді. Егер банктік салымда ақшаны толтыру және алу мүмкіндігі болса, онда пайыздық мөлшерлеме мен ықтимал кіріс төмендейді. Сіз кез келген салымды мерзімінен бұрын жабуға құқығыңыз бар және ол жабылғаннан кейін сіз бастапқыда салған ақшаңыздың кем дегенде бір бөлігін аласыз. Пайыздық мөлшерлеме қайта қаралады, пайда жаңа мөлшерлеме бойынша қайта есептеледі.
Өмірді жинақтаушы сақтандыруды таңдағанда, біржолғы жарнадан басқа, бағдарламаның қандай да бір модификациясында көзделген ыңғайлы кезеңділікте тұрақты төлемдер жасауға болады, бұл ретте өмір мен денсаулық бағдарламаның барлық қолданылу уақытында сақтандырылады. Шарттың қолданылу мерзімі аяқталғаннан кейін сақтандыру компаниясы салынған қаражаттың 100% -. төлеуге және кепілдендірілген кірісті есептеуге кепілдік береді.
Ең тартымды мөлшерлемелері бір жылға дейінгі мерзімге шектелген банктік депозиттен айырмашылығы, өмірді жинақтаушы сақтандыру шарттың бүкіл қолданылу мерзіміне түзетуге жатпайтын кірістілік мөлшерлемесін бекітуге мүмкіндік береді.
Ашық дереккөзден алынған сурет
