Если наступает страховой случай, фирма покрывает все расходы на восстановление, реабилитацию и тому подобное. Конечно, подобные случаи происходят далеко не всегда, и в большинстве случаев люди по сути отдают деньги за ощущение безопасности.
Чтобы получить и страховую защиту, и заработать в долгосрочной перспективе, существует комбинированное страхование: инвестиционное (ИСЖ) и накопительное (НСЖ).
Чем отличаются накопительное и инвестиционное страхование жизни
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — это когда вы даете страховой компании деньги (как правило, один раз) и выбираете, какие акции или облигации на них купить. Обычно клиенту предлагают готовые инвестиционные наборы — стратегию инвестирования. Взамен вы получаете страховку, но если страховой случай не наступает, компания возвращает вам полную стоимость полиса плюс проценты в зависимости от доходности ценных бумаг.
В среднем договор на ИСЖ заключают на срок 3–10 лет.
Используя программу накопительного страхования жизни (НСЖ), вы даете страховой компании деньги один раз или каждый месяц — как при обычном страховании. Фактически на эти средства компания покупает ценные бумаги (чаще всего облигации) по своему усмотрению. Размер ежемесячных взносов клиент определяет самостоятельно.
При заключении договора НСЖ вы не узнаете об инвестиционной стратегии компании или ее комиссиях, там будет указана только ваша гарантированная годовая доходность. Она составляет 2% с учетом вычета страховых комиссий, но можно получить больше по итогам деятельности компании. Существуют и иные программы, где доходность выше.
Договор накопительного страхования жизни заключают на срок 5–40 лет.
НСЖ считается более надежным способом инвестирования, поскольку страховая компания работает с облигациями и может гарантировать вам стабильный доход.
С ИСЖ доходность бывает гораздо выше, поскольку вы выбираете инвестиционную стратегию.
Условия оформления
Полис накопительного страхования жизни оформляют в банках или в страховых компаниях. Главное — выбрать надежного страховщика с действующей лицензией.
На полисы страхования жизни распространяются налоговые вычеты.
Оформить выплату по полису НСЖ можно на себя или на другого человека. Если застрахованный уйдет из жизни, компания почти сразу же перечислит деньги выгодоприобретателю (назначается в договоре, указать можно любого человека, в том числе и родственника). Но если правопреемник не указан, в случае смерти застрахованного деньги получат наследники в течение полугода по стандартной процедуре вступления в наследство.
Имейте в виду: если пропустите даже один регулярный платеж, компания может расторгнуть договор, а вы потеряете деньги.
Кому подходит НСЖ
НСЖ стоит использовать, если вы хотите совместить приятное с полезным: получить и страховку, и инвестиции в одном продукте. Также НСЖ подойдет людям, у которых работа связана с повышенной опасностью.
Источник: https://www.whitecoatinvestor.com/invest-life-insurance-benefits/
Фото из открытых источников
