Егер сақтандыру жағдайы орын алса, фирма қалпына келтіру, оңалту және сол сияқтылардың барлық шығындарын жабады. Әрине, мұндай жағдайлар әрдайым бола бермейді және көп жағдайда адамдар қауіпсіздік сезімі үшін ақша береді.
Сақтандыру қорғанысын алу және ұзақ мерзімді перспективада табыс табу үшін біріктірілген сақтандыру бар: инвестициялық (ӨИС) және жинақтаушы (ӨЖС).
Өмірді жинақтаушы және инвестициялық сақтандыру қалай ерекшеленеді
Өмірді инвестициялық сақтандыру (ӨИС) — бұл сақтандыру компаниясына ақша беру (әдетте бір рет) және ол үшін қандай акциялар немесе облигациялар сатып алу керектігін таңдау. Әдетте клиентке дайын инвестициялық жиынтықтар ұсынылады-инвестициялау стратегиясы. Оның орнына сіз сақтандыруды аласыз, бірақ егер сақтандыру жағдайы болмаса, компания сізге полистің толық құнын және бағалы қағаздардың кірістілігіне байланысты пайыздарды қайтарады.
Орташа алғанда, ӨИС-ке шарт 3-10 жыл мерзімге жасалады.
Өмірді жинақтаушы сақтандыру (ӨЖС) бағдарламасын пайдалана отырып, сіз сақтандыру компаниясына ақшаны бір рет немесе ай сайын — әдеттегі сақтандыру сияқты бересіз. Шын мәнінде, компания осы қаражатқа өз қалауы бойынша бағалы қағаздарды (көбінесе облигацияларды) сатып алады. Клиент ай сайынғы жарналардың мөлшерін дербес анықтайды.
ӨЖС шартын жасасу кезінде Сіз компанияның инвестициялық стратегиясы немесе оның комиссиялары туралы білмейсіз, онда тек сіздің кепілдендірілген жылдық табыстылығыңыз көрсетіледі. Бұл сақтандыру төлемдерін шегергенде 2% құрайды, бірақ компания қызметінің қорытындысы бойынша көбірек алуға болады. Кірістілік жоғары болатын басқа бағдарламалар бар.
Өмірді жинақтаушы сақтандыру шарты 5-40 жыл мерзімге жасалады.
ӨЖС инвестициялаудың сенімді әдісі болып саналады, өйткені сақтандыру компаниясы облигациялармен жұмыс істейді және сізге тұрақты кіріске кепілдік бере алады.
ӨИС-мен кірістілік әлдеқайда жоғары, өйткені сіз инвестициялық стратегияны таңдайсыз.
Ресімдеу шарттары
Өмірді жинақтаушы сақтандыру полисі банктерде немесе сақтандыру компанияларында ресімделеді. Ең бастысы-жарамды лицензиясы бар сенімді сақтандырушыны таңдау.
Өмірді сақтандыру полистеріне салық шегерімдері қолданылады.
ӨЖС полисі бойынша төлемді өзіне немесе басқа адамға рәсімдеуге болады. Егер сақтандырылған адам қайтыс болса, компания ақшаны дереу пайда алушыға аударады (келісімшартта тағайындалады, сіз кез-келген адамды, оның ішінде туысын көрсете аласыз). Бірақ егер мұрагер көрсетілмесе, сақтанушы қайтыс болған жағдайда, мұрагерлер алты ай ішінде стандартты мұрагерлік рәсімі бойынша ақша алады.
Есіңізде болсын: егер сіз тіпті бір тұрақты төлемді өткізіп алсаңыз, компания келісімшартты бұзуы мүмкін, ал сіз ақша жоғалтасыз.
ӨЖС кімге жарамды
Егер сіз жағымдыны пайдалымен үйлестіргіңіз келсе, ӨЖС қолдануға тұрарлық: сақтандыруды да, инвестицияларды да бір өнімге алыңыз. Сондай-ақ, ӨЖС жұмысы жоғары қауіптілікпен байланысты адамдарға жарамды.
Дереккөз: https://www.whitecoatinvestor.com/invest-life-insurance-benefits/
Ашық дереккөздерден алынған сурет
