По информации ЕНПФ, на 1 августа из фонда в компании по страхованию жизни было переведено 41 млрд тенге. «Пенсионный аннуитет — это признанная во всем мире альтернатива выплатам из пенсионных фондов. Традиционно компании по страхованию жизни берут на себя ответственность за пожизненные выплаты, поэтому на Западе КСЖ так популярны. У нас спрос на эти услуги только рождается», - говорит финансовый аналитик Максим Линчев.
Преимуществами договоров пенсионного аннуитета являются пожизненный срок выплат и их ежегодная индексация на 5%. Благодаря договору пенсионного аннуитета, получатель выплат не столкнётся с проблемой нехватки денежных средств в преклонном возрасте.
«Такой риск имеется, если выплаты производятся из пенсионного фонда, так как они прекратятся, когда закончатся средства на счёте вкладчика. Также, плюсом является то, что получатель аннуитетных выплат из КСЖ не зависит от результатов инвестиционной деятельности страховой компании: выплаты будут индексироваться в любом случае», - объясняет Рамай Курбангалиев, директор департамента продаж и регионального развития Nomad Life.
Со стороны Агентства по регулированию и развитию финансового рынка к страховым компаниям в Казахстане предъявляются высокие требования по финансовой устойчивости, а также имеются требования к финансовым инструментам, и это не позволяет страховым компаниям вести высоко рискованную инвестиционную политику. «Инвестиционная деятельность страховщика, в частности по договорам пенсионного аннуитета, в отличие от ЕНПФ имеет цель обеспечить пожизненность страховых выплат клиенту в условиях неопределенности на десятилетия вперед таких макроэкономических показателей, как инфляция, ВВП, возможности фондового рынка», - уточняет управляющий директор Халык-Life Виталий Любимов.
При переводе накоплений из ЕНПФ в страховую компанию вкладчик ничего не теряет, наоборот, имеет довольно значительные преимущества. Во-первых, исключается вероятность того, что вкладчик просто-напросто исчерпает свои накопления получая стандартную пенсию. «С учетом повышения качества медицины и в целом уровня жизни в Республике Казахстан, вероятность такого риска повышается. Страховая компания гарантирует пожизненное получение страховых выплат, вне зависимости исчерпалась ли сумма переведенных из ЕНПФ накоплений или нет. При этом, доступна опция гарантированного периода выплат, которая предусматривает получение назначенными клиентом (страхователем) лицами либо его наследниками выплат, которые клиент (страхователь) не получил при жизни», - говорит председатель правления КСЖ «Евразия» Гульмира Убегалиева.
Также, следует отметить, что при переводе накоплений из ЕНПФ, клиент начинает получать ежемесячные выплаты до достижения пенсионного возраста, а именно в 55 лет для мужчин и 52 года для женщин.
Можно ли поменять страховщика
После перевода накоплений из ЕНПФ в КСЖ, клиент может перевести свои сбережения в другую страховую компанию. Но это возможно только через два года после заключения первоначального договора пенсионного аннуитета.
Суммы достаточности для оформления программы аннуитета и перевода средств из одной КСЖ в другую практически одинаковы у всех страховщиков. Главной выгодой для клиента в случае перехода из одной компании в другую является возможность выбора более надежного страховщика, исходя из финансовых показателей страховых организаций. «При переводе средств в рамках программы пенсионного аннуитета из одной страховой компании в другую, КСЖ, из которой средства переводятся, удерживает комиссию согласно постановлению Нацбанка РК (расходы на ведение дела – не более 1,5% от размера страховой премии и 3% от каждой осуществленной страховой выплаты). Также важно учитывать, что после перехода в другую страховую компанию, новые выплаты клиент начнет получать без индексации, которую рассчитывал на тот же период прошлый страховщик. Страховая компания, в которую клиент перевел средства, будет производит индексацию заново, со следующего года после перехода», - подчеркивает заместитель председателя правления КСЖ «Государственная аннуитетная компания» Алемжан Акажанов.
Перед тем как заключать договор, нужно удостовериться в надежности КСЖ, которая характеризуется несколькими факторами: наличием лицензии уполномоченного органа, наличием кредитных рейтингов от мировых рейтинговых агентств, исполнением регуляторных требований к деятельности КСЖ со стороны уполномоченного органа, наличием в КСЖ крупного акционера, который при финансовых проблемах сможет поддержать компанию, перестрахование в крупнейших мировых перестраховочных компаниях. «Также перед заключением договора пенсионного аннуитета, нужно обратить внимание на надежность деятельности КСЖ: на опыт управления активами клиентов, динамику развития страховой деятельности за последние несколько лет, на наличие лицензии уполномоченного органа, наличие кредитного рейтинга финансовой устойчивости компании, наличие в КСЖ крупного акционера, способного оказать компании финансовую поддержку при финансовых осложнениях, перестрахование в крупной мировой перестраховочной компании и другие факторы, подтверждающие стабильное развитие КСЖ», - подчеркивает председатель правления КСЖ Freedom Finance Life Азамат Ердесов.
Шпаргалка
Выплаты по договору пенсионного аннуитета становятся доступны для мужчин - с 55 лет, для женщин - с 52 лет (до 2027 этот возраст будет увеличен до 55 лет).
В ближайшее время планируется внедрение совместного пенсионного аннуитета. То есть, один договор могут заключить несколько членов семьи. Его преимущество в том, что после ухода из жизни одного из супругов, второй продолжит получать пенсионные выплаты согласно договору.
Фото из открытых источников
