Некоторые казахстанцы вправе досрочно выйти на пенсию и это – снова женщины, но не только они. Женщины, родившие или усыновившие 5 и более детей и воспитавшие их до восьмилетнего возраста, имеют право на пенсионные выплаты по достижении ими возраста 53 лет.
Также, на 8 лет раньше могут уйти на пенсию вкладчики ЕНПФ, оформившие пенсионный аннуитет. Гражданин вправе заключить договор с компанией по страхованию жизни, их в Казахстане на 1 июля 2024 года было 9. После этого ЕНПФ перечисляет компании часть накоплений этого вкладчика, и она пожизненно выплачивает клиенту пенсионную страховку.
Но, чтобы заключить договор со страховой компанией и раньше срока получить страховые выплаты, нужно накопить на своем индивидуальном пенсионном счету (ИПС) достаточную сумму денег, которая разнится в зависимости от пола и возраста вкладчика.
С 2023 года мужчины в возрасте 55 лет, а женщины в возрасте 53 года могут купить аннуитет. Казахстанцы, работающие на вредном производстве, минимум 5 лет, также могут заключить договор пенсионного аннуитета с 50 лет, при условии отчисления за них работодателем не менее 5 лет обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ). При этом, чем младше претендующий на досрочный выход на пенсию, тем больше должна быть сумма, накопленная в ЕНПФ.
В 2024 году сумма достаточности для заключения пенсионного аннуитета для 55-летних мужчин составит, по данным единственной в Казахстане 100%-ной страховой госкомпании АО «КСЖ «Государственная аннуитетная компания», 8 566 656 тенге, а для женщин в возрасте 53 года – 11 233 760 тенге.
На 1 сентября 2024 года число действующих договоров пенсионного аннуитета составляет, по данным АРРФР, 87 509 тыс. на общую сумму 537,6 млрд тенге.
Пенсионный аннуитет позволяет вкладчикам ЕНПФ начать получать пенсию раньше положенного срока, при условии достаточности пенсионных накоплений. Договор аннуитета гарантирует доход после достижения вкладчиком 55-летнего возраста, обеспечивая его пожизненными выплатами. Также есть возможность использования излишка, оставшегося в ЕНПФ после покупки договора, на жилье и лечение.
Когда начать подготовку к пенсии
Оптимальное время для начала пенсионного планирования – 30-35 лет. В этом возрасте появляется стабильный доход, позволяющий регулярно откладывать средства без ущерба для текущего уровня жизни.
Почему лучше раньше начать копить на пенсию:
• сложный процент позволяет серьезно увеличить сумму накоплений за счет реинвестирования полученного дохода
• более длительный горизонт планирования дает возможность диверсифицировать инвестиции и распределить риски
• ранняя подготовка снижает финансовое давление в предпенсионные годы
• возможность корректировать стратегию накопления в зависимости от изменения жизненных обстоятельств.
Если вы будете каждый месяц откладывать понемногу, то уже через год удивитесь, как мало накопилось, шутят казахстанцы. И делают выводы.
Начинать копить, зарабатывать на приличную пенсию никогда не поздно. Те, кому уже не 35, а 50 лет, могут сделать свои ежемесячные взносы более крупными или выбрать более доходные, хотя и более рискованные стратегии инвестиций.
План начинается с анализа ситуации
Спокойно «выйти на пенсию», особенно, в раннем возрасте, поможет планирование. Как обычно, для начала, следует оценить свои текущие финансовые ресурсы: накопления, инвестиции, недвижимость и другие активы. Анализируйте свои расходы и доходы, чтобы понять, сколько денег вам потребуется ежемесячно на пенсии.
Выяснится, что вам нужно будет меньше и менее дорогой одежды, меньше трат на такси или свою машину, но больше – на лекарства и лечение. Однако, возможно, на пенсии вы хотели бы путешествовать, купить дом и жить за городом. Или просто иметь финансовую безопасность? – Словом, надо определиться с целями и сроками их достижения.
Значит, надо разработать план действий. Если у вас несколько источников дохода, продумайте план действий по каждому из них: по накоплениям, инвестициям. И, конечно, по расходам. В конце каждого года, а лучше – в начале следующего, пересматривайте и корректируйте свои планы.
«Мой» пенсионный план
В 45 лет в Казахстане никак на пенсию, с получением выплат из ЕНПФ, не уйти. В 45 можно купить отложенный аннуитет. В каком возрасте персонально, казахстанец может выйти на пенсию, при существующих накоплениях и перечислениях, каждый казахстанец может рассчитать в своем личном кабинете на пенсионном калькуляторе.
Также, есть на сайте в личном кабинете еще один инструмент - персональный пенсионный план. Там человек сам указывает, какие выплаты хочет получать и ему дается расчет, какие взносы нужно делать. И можно мониторить выполнение персонального плана накоплений через систему автоматизированных персональных уведомлений - отслеживать свои поступления ОПВ, ОППВ, ДПВ в процентном и денежном выражении, по месяцам и годам. Если надо, можно изменить входные параметры персонального плана - указать другую сумму желаемой пенсии и создать новый план.
Председатель правления ЕНПФ Жанат Курманов, на вопрос Prodengi.kz о том, сколько нужно, допустим с 22 лет до 45 лет платить в фонд, в среднем, в месяц, чтобы в 45 «уйти на пенсию», ответил, что начать получать пенсионные выплаты из ЕНПФ ранее общеустановленного пенсионного возраста можно, заключив договор пенсионного аннуитета со страховой компанией.
В ценах 2024 года стоимость отложенного аннуитета составляет порядка:
для мужчин в возрасте 45 лет – 7,8 млн тенге
для женщин в возрасте 45 лет – 9,8 млн тенге
По расчетам специалистов ЕНПФ для того, чтобы накопить эти суммы, зарплата женщины с 21 года до 45 лет должна быть не ниже 252 тысяч тенге, мужчины – не менее 200 тысяч тенге. В расчетах учитывалась периодичность взносов – 12 раз в год и реальная инвестиционная доходность (доходность выше инфляции) - 2%, поясняет глава ЕНПФ.
«В 45 лет можно приобрести так называемый «отложенный аннуитет». Согласно п.12 ст. 225 Социального кодекса РК, при заключении договора отложенного пенсионного аннуитета, получение выплат возможно не ранее достижения 55 лет», - подчеркивает Курманов.
Сколько откладывать, как копить: советы
Эксперты рекомендуют откладывать около 10% от дохода после обязательных ежемесячных платежей. Этот подход позволяет формировать накопления без значительного снижения уровня жизни.
Для эффективного накопления стоит придерживаться следующих принципов:
• регулярность – важно откладывать средства каждый месяц, не пропуская платежи
• автоматизация – настройка автоматических переводов на накопительный или брокерский счет
• диверсификация – распределение средств между разными инвестиционными инструментами для снижения рисков
• реинвестирование – направление полученного дохода на увеличение основной суммы накоплений
• повышение финансовой грамотности – изучение основ инвестирования и экономики для принятия взвешенных решений
• регулярный пересмотр инвестиционной стратегии – корректировка портфеля в зависимости от изменения жизненных обстоятельств и экономической ситуации.
Пенсионное планирование – долгосрочный процесс, требующий дисциплины и последовательности. Регулярный анализ и корректировка финансового плана позволят достичь желаемого уровня благосостояния к моменту выхода на пенсию. Важно начать действовать уже сегодня, чтобы обеспечить себе комфортное будущее.
Источник: https://prodengi.kz/post/kak-samomu-nakopit-na-pensiyu
Фото из открытых источников
