Ключевым отличием ULIP является их налоговая эффективность. В то время как большинство рыночных инвестиций облагается налогом на долгосрочный капитальный доход, итоговые выплаты по ULIP полностью освобождены от налога при соблюдении определенных условий. Это преимущество со временем накапливается в огромную разницу.
Кроме того, недавнее решение Совета по GST об освобождении страховых премий от налога сделало ULIP еще доступнее.
Снижение расходов: курс на реформы
Раньше ULIP имели репутацию дорогого продукта с высокими комиссиями. Однако регулирующие органы провели реформы, и страховые компании пересмотрели структуру затрат. Теперь общие расходы в первые 10 лет ограничены 2,25% годовых, а комиссия за управление фондом — 1,35%, что сопоставимо с расходами многих ПИФов. Сочетание схожей стоимости с превосходной налоговой эффективностью склоняет чашу весов в пользу ULIP.
Конструкция продукта способствует долгосрочному инвестированию: минимальный срок действия полиса составляет 5 лет. Это помогает инвесторам сохранять дисциплину, позволяя сложному проценту и рыночной доходности работать на их долгосрочные цели, такие как накопление на образование детей или пенсию.
Важной, но часто упускаемой из виду особенностью ULIP является страховая защита. За небольшую доплату можно включить опцию «освобождения от премий», которая гарантирует, что в случае непредвиденных обстоятельств с страхователем, компания продолжит уплату взносов. Некоторые планы также предусматривают регулярные выплаты доходов иждивенцам, что особенно важно для семей с детьми.
Сегодняшние молодые инвесторы более осведомлены о налогах и понимают, что сложный процент работает не только на доходность, но и на сэкономленные налоги. Кроме того, ULIP предлагают простоту: один продукт заменяет необходимость управлять несколькими инструментами отдельно. Для инвестора, думающего о долгосрочных целях, это эффективное и рациональное решение.
Источник: https://economictimes.indiatimes.com/wealth/invest/why-new-age-ulips-are-emerging-as-an-investment-choice/articleshow/124254754.cms?from=mdr
Фото из открытых источников
