ULIP-тің басты артықшылығы — салықтық тиімділігі. Көптеген нарықтық инвестициялар ұзақ мерзімді капитал табысына салық салынады, ал ULIP бойынша белгілі шарттар орындалған жағдайда соңғы төлемдер салықтан толық босатылады. Уақыт өте келе бұл артықшылық айтарлықтай айырмашылық береді.
Сондай-ақ, Салық және қызмет көрсету кеңесінің (GST) сақтандыру сыйлықақыларын салықтан босату туралы шешімі ULIP өнімдерін бұрынғыдан да қолжетімді етті.
Шығындарды азайту: реформалар бағыты
Бұрын ULIP жоғары комиссиялары бар қымбат өнім ретінде танылатын. Алайда реттеуші органдар жүргізген реформалардың нәтижесінде сақтандыру компаниялары шығын құрылымын қайта қарап шықты. Қазір алғашқы 10 жылдағы жалпы шығындар жылына 2,25%-дан аспайды, ал қорды басқару комиссиясы 1,35%-ды құрайды — бұл көптеген инвестициялық қорлардың деңгейімен шамалас. Мұндай шығындар мен жоғары салықтық тиімділіктің үйлесімі ULIP-тің пайдасына шешуші артықшылық береді.
Өнімнің құрылымы ұзақ мерзімді инвестицияға бағытталған: полистің ең аз мерзімі — 5 жыл. Бұл инвесторға қаржылық тәртіпті сақтауға, күрделі пайыз бен нарықтық табыстылықтың ұзақ мерзімді мақсаттарға — мысалы, балалардың білім алуына немесе зейнетақы жинағына — жұмыс істеуіне мүмкіндік береді.
ULIP-тің тағы бір маңызды, бірақ жиі назардан тыс қалатын ерекшелігі — сақтандыру қорғанысы. Шағын қосымша төлем арқылы «сыйлықақылардан босату» опциясын қосуға болады — бұл күтпеген жағдай туындаған жағдайда компанияның жарналарды төлеуді жалғастыруын қамтамасыз етеді. Кейбір жоспарларда асыраушыларға тұрақты табыс төлемдері де қарастырылған, бұл әсіресе балалы отбасылар үшін маңызды.
Бүгінгі жас инвесторлар салық мәселесінде анағұрлым сауатты және күрделі пайыз тек табысқа ғана емес, үнемделген салыққа да әсер ететінін жақсы түсінеді. Сонымен қатар, ULIP қарапайымдылығымен де тартымды: бір өнім бірнеше қаржылық құралдардың орнын баса алады. Ұзақ мерзімді мақсаттарға бағытталған инвестор үшін бұл тиімді әрі рационалды шешім.
Дереккөз: The Economic Times
Фото ашық дереккөздерден алынған.
