Европейские страховые компании стали предлагать инвестиционные полисы начиная с 1950-х гг. До этого прибыль страхователя формировалась только из прибыли, полученной страховой компанией от своей деятельности. Инвестиционные полисы позволили напрямую связать размеры страховых выплат с инвестиционной доходностью компаний. Величина страховой суммы таких полисов выражается не в денежных единицах, а в количестве условных единиц – юнитов(units), единичных паев или устанавливается с применением инструментов фондового рынка. В Западной Европе доля инвестиционных полисов достигла максимума в 2000 г. и составила почти 45 % от всех премий по страхованию жизни. Сейчас уровень продаж полисов прямо пропорционален росту биржевых индексов.
Главное отличие инвестиционных полисов от обычных страховых, т. е. полисов с участием в прибыли, заключается в том, что в инвестиционных полисах доходность связана только с одним инвестиционным направлением:фондом определенных акций или облигаций, каким-либо биржевым индексом, фондом недвижимости и т. п. По договорам с участием в прибыли начисляемый процент или бонус определяются доходностью всей деятельности страховой компании.
В настоящее время за рубежом продаются инвестиционные полисы в основном трех видов:
1) unit-linked – связанные с паями (units) в паевых инвестиционных фондах;
2) index-linked – связанные с определенными фондовыми индексами;
3) equity-linked – связанные с курсом определенных акций.
Система «unit-linked» по смешанному страхованию жизни получила наибольшее распространение в Западной Европе. Инвестиционный риск лег на страхователя, поскольку именно страхователь выбирает фонд для инвестирования страховых премий.
Отметим, что в Казахстане компании по страхованию жизни также отмечают перспективность такого продукта как unit-link. И сегодня Нацбанк РК рассматривает возможность создания таких продуктов накопительного страхования жизни, по которым страхователь участвовал бы в управлении инвестиционной стратегией своих накоплений.
Как отмечал ранее в интервью LifeInsurance управляющий директор по вопросам страхования АО КСЖ «НОМАД LIFE», член правления Аскар Шакенов, данный продукт является абсолютно транспарентным, с полным предоставлением информации клиенту о взимаемых комиссиях, с возможностью ежедневного отслеживания изменения стоимости своего инвестпортфеля (набора фининструментов), что позволяет принимать верные, а главное своевременные решения. Данный продукт рассчитан на финансово грамотного потребителя, а в качестве приза – получение существенного инвестдохода
"У данного продукта огромный потенциал. Его привлекательность обусловлена несколькими факторами. Во-первых, это абсолютная страховая защита на случай непредвиденных обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем клиента, во-вторых, это возможность накопить определенную сумму финансовых средств к определенному событию в жизни. Кроме этого, страховая компания гарантирует определенный доход за период страхования. Ценность накопительного страхования заключается в защите клиента, его семьи и близких от возможных рисков на непредвиденный случай. Многие сравнивают данный продукт и депозит. Однако, здесь вопрос заключается не в разнице доходности продуктов страхования жизни и депозита, а в ценности, заключающейся в защите клиента. Привлекательность этого продукта будет несомненно расти, об этом говорит мировой опыт»,- отмечают также в АО КСЖ «Standard Life»
Источник: http://www.strahtarif.ru/55.html
Фото с сайтов: losmejoressegurosdelmundo.com, in4-link.net.
