Основные виды аннуитетов
Переменные аннуитеты инвестируют средства клиентов на один или несколько субсчетов, которые работают аналогично паевым инестфондам. Размер выплат в этом случае зависит от результатов инвестиционной деятельности.
Фиксированные аннуитеты гарантируют выплаты, но зарабатывают минимальные проценты для владельцев.
Индексированные аннуитеты зависят от состояния определенного индекса. Например, S&P 500.
Аннуитеты могут быть немедленными, когда выплаты начинаются сразу после заключения договора, или отсроченными, когда выплаты начинаются через 10-15 лет после покупки полиса.
Преимущества аннуитетов
Регулярный доход
В эпоху, когда пенсии работодателей отошли на второй план, аннуитеты могут предложить владельцам полисов регулярные ежемесячные выплаты.
Пожизненный доход
Аннуитеты позволяют не только получать регулярные выплаты, но и получать доход всю жизнь.
Налоговые льготы
Деньги, вложенные в аннуитет, могут расти без уплаты налогов в течение периода отсрочки. Налоги владелец аннуитет выплачивает только после снятия средств. Однократный вывод денег облагается налогом на всю сумму прироста капитала.
Гарантии
Некоторые аннуитетные контракты, как правило, с фиксированной доходностью и индексные аннуитеты, предлагают опцию гарантированного дохода.
Супружеские аннуитеты
Совместный пенсионный аннуитет предоставляет возможность близким родственникам или супругам объединить свои накопления и получать пожизненные выплаты, не дожидаясь официального выхода на заслуженный отдых. Семейные пары могут воспользоваться данным продуктом, если у одного супруга недостаточно пенсионных накоплений для покупки пенсионного аннуитета, а у второго имеется излишек.
Недостатки аннуитетов
Высокие затраты
Аннуитеты имеют несколько недостатков, среди которых высокая стоимость контрактов. Высокая стоимость полиса снижает будущие доходы его владельца, особенно при переменном аннуитете, стоимость которого зависит от доходности инвестиций.
Дорогой разрыв
Если вы решите отказаться от аннуитетного договора, то это будет дорого. Некоторые страховщики затрудняют выход из аннуитета, взимая высокие комиссии за возврат средств. В некоторых случаях эти сборы могут составлять 10% от стоимости полиса.
Сложный продукт
Договоры пенсионных аннуитетов сложны для понимания обычного человека. Поскольку финансовые консультанты зарабатывают комиссионные, продавая аннуитеты, у них нет стимула подробно описывать риски потенциальным покупателям.
Источник: https://www.bankrate.com/retirement/pros-and-cons-of-annuities/
Фото из открытых источников
