За рубежом пенсионный аннуитет часто называют «пенсионный план». Главное преимущество таких договоров страхования – это возможность получения ежемесячных аннуитетных выплат до достижения пенсионного возраста. «Преимущества заключаются в том, что есть возможность получать пенсию раньше установленного законодательством срока. Человек может работать, продолжая накапливать на пенсию в ЕНПФ и получать выплаты из страховой компании», - говорит председатель правления Сентрас Коммеск Life Гульжан Джаксымбетова.
Еще одни неоспоримый плюс пенсионных аннуитетов – это снижение инфляционных рисков. Например, ЕНПФ не проводит индексацию пенсий, а страховые компании ежегодно индексируют аннуитетные выплаты. «Кроме того, пенсионный аннуитет дает возможность получать пенсионные выплаты сразу из трех источников: по достижении пенсионного возраста (если имеется стаж до 1998г.); аннуитетные выплаты по договору со страховой компанией и выплаты из ЕНПФ, сформированные после заключения договора пенсионного аннуитета до момента выхода на заслуженный отдых», - объясняет заместитель председателя правления Халык-Life Андрей Джексембаев.
Такую пенсию люди получают пожизненно. Кстати, договоры не исключают наследников. «Подчеркну, в отличие от ЕНПФ компанией по страхованию жизни гарантируются пожизненные выплаты даже в том случае, если человек исчерпал всю сумму своих накоплений, - уточняет заместитель председателя правления КСЖ «Евразия» Ольга Маслова. - Включение в договор опции гарантированного периода выплат позволит наследникам страхователя либо лицу, указанному в договоре, получать страховые выплаты до его истечения».
Гарантированный период – это период, исчисляемый с даты вступления в силу договора, в течение которого должны осуществляться аннуитетные выплаты, вне зависимости от того жив или умер человек. «К примеру, если гарантированный период в договоре указан 15 лет, но через три года после заключения договора пенсионного аннуитета клиента не стало, то еще 12 лет выплаты получают наследники, указанные в документе», - рассказывает тонкости Андрей Джексембаев.
Как и когда можно купить пенсионный аннуитет
Оформление пенсионного аннуитета доступно женщинам с 51,5 года в 2020 году (с 52 лет – в 2021) мужчинам с 55 лет при достаточности накоплений в ЕНПФ. Например, с первого января минимальная сумма накоплений в ЕНПФ для слабого пола составит 16 060 836 тенге в возрасте 52 лет, для мужчин – 11 984 613 тенге в возрасте 55 лет. «Покупка пенсионного аннуитета должна осуществляться только у штатных работников компаний по страхованию жизни, реализация пенсионного аннуитета через агентов или посредников законодательно запрещена. Требуйте от продавцов пенсионного аннуитета подтверждение, что они являются работниками компаний по страхованию жизни», - рекомендует Ольга Маслова.
Также от продавца этого страхового продукта будущему клиенту необходимо получить полную информацию о компании по страхованию жизни, поскольку от ее финансовой устойчивости зависит ваше благополучие на десятилетия вперед. «Вкладчику необходимо также знать, что расторжение договора возможно только по его инициативе и не ранее двух лет с даты его заключения. Остаток страховой премии (переведенных накоплений) при расторжении не может быть возвращена в ЕНПФ или клиенту, только переведена в другую КСЖ, при наличии нового договора страхования», - уточняет Гульжан Джаксымбетова.
Доверяя средства страховщикам жизни человек, как правило, не рискует, но эксперты советуют перед заключением с КСЖ договора о дополнительной пенсии изучить ее инвестиционную декларацию, чтобы понять, во что именно компания планирует вложить деньги, которые вы ей доверите. Страховщики не обязаны раскрывать эту информацию, но могут это сделать.
Фото из открытых источников
