Согласно данным Национального банка в первом полугодии 2019 года объем нетто оттока денег (отток минус приток), в том числе в виде выплат нерезидентам или вложений во внешние активы, составил $3,7 млрд. «Порядка 70% всех внешних переводов были связаны с инвестированием резидентами в высоколиквидные иностранные ценные бумаги или депозиты в иностранных банках. Оставшаяся часть или 30% приходится на компании квазигосударственного сектора, и обусловлена исполнением ими валютных обязательств по погашению и обслуживанию внешних займов и еврооблигаций», - говорится в официальном ответе пресс-службы Национального банка РК на запрос Lifeinsurance.kz.
Несколько месяцев назад председатель правления самого большого банка Казахстана – Умут Шаяхметова объяснила вывод депозитов из страны невыгодными ставками финансовых организаций. «По корпоративным депозитам – часть из них была изъята из банковской системы РК. Особенно национальные компании выводили активы за рубеж и размещали в иностранные банки, так как доходность по долларовым активам там выше, чем в казахстанских банках. Отмечу, отечественные БВУ ограничены: мы должны инвестировать эти деньги внутри страны. Много раз поднимали этот вопрос, но ситуация пока особо не изменилась», - подчеркнула председатель правления Народного банка Казахстана на пресс-конференции в Алматы.
Значительная часть валютных депозитов в Казахстане традиционно деноминирована в долларах США. По мере снижения ставок ФРС, снижаются и ставки вкладов. «В данный момент долларовые ставки в РК находятся на уровне 1,75%-2%. Между тем, ставки по долларовым депозитам в России находятся на уровне ниже 1% (большинства крупных банков). Таким образом, ставки по депозитам в казахстанских банках для физлиц, с учётом их гарантированной сохранности (в соответствии с требованиями КФГД), считаем конкурентными», – заявляют в пресс-службе Ассоциации финансистов. Основные торговые партнёры Казахстана – Россия и ЕС, а основная экспортная продукция Казахстана – нефть, которая в основном торгуется за доллары США. «Таким образом, банкам для осуществления своих основных функций в экономике по финансовому посредничеству необходимы рубли, евро и доллары. В то же время, экспортоориентированным компаниям может быть выгоднее получить часть кредита в валюте для снижения валютных рисков. Следовательно, банкам для кредитования указанных субъектов также необходима валюта. Также привлечённая валюта может быть реинвестирована на более привлекательных условиях как за рубежом, так и внутри страны», - разъясняют в пресс-службе Ассоциации финансистов.
Законодательство РК
Отечественным законодательством не предусмотрена возможность установления отрицательной ставки вознаграждения по вкладам, и в настоящее время Национальный банк не рассматривает вопрос введения отрицательных ставок по валютным вкладам.
«В России данный вопрос находится только на стадии изучения и по данным представителей Центробанка для введения отрицательных ставок потребуются существенные изменения в законодательство, - объясняют в пресс-службе регулятора. - В отличие от России и Казахстана, в международной практике условия по депозитам регулируются договорными отношениями, а не законодательными запретами».
Может ли аналогичная ситуация повториться в РК?
Ситуация в Казахстане и РФ немного другая. Инфляция находится на относительно высоком уровне (4-5%), а премия за риск порядком выше в сравнении с развитыми странами. «В свою очередь для казахстанских банков отрицательные процентные ставки в ЕС являются положительным фактором и даёт возможность привлекать денежные средства в евро практически бесплатно. Более того, при негативных процентных ставках по депозитам может произойти снижение объёма валютных вкладов в банковской системе», - говорят в АФК.
Выгодны ли депозиты в БВУ?
Ранее со ссылкой на Ranking.kz Lifeinsurance.kz сообщал, что в нашей стране банковские депозиты проигрывают вкладам в компании по страхованию жизни. Например, по сравнению с БВУ, где рекомендованная КФГД ставка в долларах США не должна превышать 2%, эффективные ставки у страховых компаний варьируется от 2,3% до 3,41%.
Из крупнейших страховых компаний накопительное страхование жизни в долларах США предлагает только Nomad Life. В целом по страховому рынку аналогичные продукты предлагают также Standart Life и Freedom Finance Life.
Среди трёх компаний, предлагающих накопительное страхование жизни в долларах США, самую высокую ГЭСВ предлагает Nomad Life — до 3,41%. Второе место у КСЖ Freedom Finance Life (до 3,28%), третье — у Standart Life (до 3,25%).
Срок страхования у Nomad Life — от 2 до 15 лет, у Freedom Finance Life — от 3 до 10 лет. Standart Life предлагает 2 продукта: со сроком от 3 до 10 лет, а также от 15 лет и более.
Фото из открытых источников
