Аннуитеты бывают простыми и сложными
Самый простой вид — это аннуитет с единовременным взносом.
65-летний мужчина, который инвестирует 100 000 долларов в виде немедленной ренты в феврале 2024 года, может пожизненно получать около 621 доллара в месяц (7 452 доллара в год).
65-летняя женщина может получать около 600 долларов в месяц (7200 долларов в год).
Ежемесячные выплаты женщинам ниже, поскольку в среднем они живут дольше мужчин. Независимо от пола, чем старше вы будете на момент покупки аннуитета, тем выше будет ежемесячная выплата.
Аннуитеты с переменным и фиксированным доходом, больше ориентированы на отсрочку уплаты налогов или защиту инвесторов от потерь на фондовом рынке.
Обязательства страховщика
Аннуитет иногда гарантирует стабильный доход (минимум 10 лет) даже если владелец полиса умрёт раньше. Другой вариант - совместный аннуитет. В этих двух случаях ежемесячные выплаты будут ниже, чем при пожизненной ренте. Пара, которая инвестирует 100 000 долларов в совместную пожизненную ренту, когда им обоим исполнится 65 лет, будет получать 543 доллара в месяц на протяжении всей своей жизни.
Преимущества
Если вам не нужен аннуитет для увеличения пенсионного дохода, то существует отложенный пенсионный аннуитет. Такой полис позволяет инвестировать единовременную выплату, но пенсию от страховщика вы получаете через 10 лет.
Например, если наш 65-летний мужчина инвестирует свои 100 000 долларов в аннуитет с отложенным доходом, который вступает в силу в возрасте 75 лет, он будет получать 1401 доллар в месяц.
Что вы хотите
Аннуитеты с фиксированной процентной ставкой предлагают гарантированный доход на определенный период, например на пять лет. Налоги на прибыль откладываются до тех пор, пока вы не начнете пользоваться деньгами.
Переменные аннуитеты позволяют вам инвестировать в счета, подобные взаимным фондам, и откладывать уплату налога на прибыль до тех пор, пока вы не снимете деньги.
Индексные аннуитеты привязаны инвестициями к определенному индексу фондового рынка. Например, S&P 500.
Снижение рисков
В зависимости от типа аннуитета, вы можете столкнуться с различными уровнями риска и гарантий. Например, фиксированные аннуитеты обычно предлагают гарантированный доход, но с меньшим потенциалом роста. В то время как переменные аннуитеты могут предложить больший потенциал роста, но с большим уровнем риска и без гарантированного дохода.
Источник: https://www.aarp.org/retirement/retirement-savings/info-2020/learn-about-annuities.html
Фото из открытых источников
