Аннуитеттер қарапайым және күрделі болады
Ең қарапайым түрі - біржолғы жарнасы бар аннуитет.
2024 жылдың ақпанында жедел жалдау ақысына 100 000 доллар инвестициялаған 65 жастағы ер адам өмір бойы айына шамамен 621 доллар (жылына 7 452 доллар) ала алады.
65 жастағы әйел айына шамамен 600 доллар (жылына 7200 доллар) ала алады.
Әйелдерге ай сайынғы төлемдер төмен, өйткені олар орташа есеппен мужчин қарағанда ұзақ өмір сүреді. Жынысына қарамастан, аннуитетті сатып алу кезінде неғұрлым үлкен болсаңыз, ай сайынғы төлем соғұрлым жоғары болады.
Айнымалы және тұрақты кірісті аннуитеттер салықты кейінге қалдыруға немесе инвесторларды қор нарығындағы шығындардан қорғауға бағытталған.
Сақтандырушының міндеттемелері
Аннуитет кейде кепілдік береді тұрақты табыс (кем дегенде 10 жыл) тіпті егер полис иесі ертерек қайтыс болса да. Тағы бір нұсқа - бірлескен аннуитет. Бұл екі жағдайда ай сайынғы төлемдер өмір бойы жалдау ақысына қарағанда төмен болады. Екеуі де 65 жасқа толғаннан кейін бірге өмір бойы жалдау ақысына 100 000 доллар инвестициялайтын ерлі-зайыптылар өмір бойы айына 543 доллар алады.
Артықшылықтары
Егер Сізге зейнетақы табысын арттыру үшін аннуитет қажет болмаса, онда кейінге қалдырылған зейнетақы аннуитеті бар. Мұндай полис сізге біржолғы төлемді инвестициялауға мүмкіндік береді, сіз сақтандырушыдан 10 жылдан кейін зейнетке шығасыз.
Мысалы, егер біздің 65 жастағы ер адам өзінің 100 000 долларын 75 жасында күшіне енетін кейінге қалдырылған аннуитетке салса, ол айына 1401 доллар алады.
Сіз не қалайсыз
Белгіленген пайыздық аннуитеттер белгілі бір кезеңге, мысалы, бес жылға кепілдендірілген кірісті ұсынады. Табыс салығы сіз ақшаны пайдалана бастағанға дейін кейінге қалдырылады.
Айнымалы аннуитеттер сізге инвестициялық қорлар сияқты шоттарға инвестициялауға және ақшаны алғанға дейін табыс салығын төлеуді кейінге қалдыруға мүмкіндік береді.
Индекстік аннуитеттер инвестициялармен қор нарығының белгілі бір индексіне байланысты. Мысалы, S & P 500.
Тәуекелдерді азайту
Аннуитет түріне байланысты сіз әртүрлі тәуекел деңгейлері мен кепілдіктерге тап болуыңыз мүмкін. Мысалы, тұрақты аннуитеттер әдетте кепілдендірілген кірісті ұсынады, бірақ өсу әлеуеті аз. Айнымалы аннуитеттер өсудің үлкен әлеуетін ұсына алады, бірақ тәуекел деңгейі жоғары және кепілдендірілген кірісі жоқ.
Дереккөз: https://www.aarp.org/retirement/retirement-savings/info-2020/learn-about-annuities.html
Ашық дереккөздерден алынған сурет
