Согласно официальной статистике, в первом полугодии этого года все ключевые показатели рынка страхования жизни показали рост. Например, активы КСЖ увеличились на 11,9% до 1,03 триллиона тенге и составили 43,6% от суммарных активов всего страхового рынка. «Основным драйвером роста сектора является добровольное страхование, в том числе страхование жизни. Объем страховых премий за 5 лет увеличился больше чем в 2,5 раза и составил 577,8 млрд тенге (1,3 млрд долларов). Количество договоров страхования выросло почти в 2 раза и достигло 9,3 млн договоров, из которых 86% приходится на долю физических лиц», - привела статистику заместитель председателя правления Агентства РК по регулирования и развитию финансового рынка (АРРФР) Мария Хаджиева.
Интерес к продуктам КСЖ в этом году был поддержан распространением на них гарантий Фонда гарантирования страховых выплат (ФГСВ). Отметим, что фонд гарантирует страховые выплаты при ликвидации страховой организации по всем видам обязательного страхования, страхованию жизни в рамках государственной образовательной накопительной системы (ГОНС), пенсионные аннуитетные выплаты и выплаты по аннуитетному страхованию. «Фонд на сегодня является единственной организацией на территории Республики Казахстан, гарантирующей осуществление страховых выплат страхователям в случае принудительной ликвидации страховой организации. Гарантии предоставляются как по отрасли «общее страхование», так и по отрасли «страхование жизни», - отметила зампред АРРФР.
Предложения рынка
Заключив договор образовательного накопительного страхования жизни в рамках ГОНС, родители смогут копить на обучение своих детей, получая в дополнение к инвестиционному доходу, начисляемому страховой организацией, премию государства в размере от 5% до 7% годовых. Страховой продукт выгоднее банковского по нескольким причинам. Во-первых, ставка доходности гарантируется на весь срок действия договора страхования, в отличие от депозита (от 8% до 10%). Во-вторых, гарантия Фонда гарантирования страховых выплат покрывает полную накопленную сумму, тогда как гарантия Казахстанского фонда гарантирования депозитов покрывает сумму только до 20 млн тенге. В-третьих, в случае потери трудоспособности родителя или его смерти выплачивается полная стоимость обучения независимо от накопленной суммы.
«Мы хотим развивать продукт ГОНС. За 10 лет существования программы банки собрали порядка 30 млрд тенге. Компании по страхованию жизни работают с февраля, и в настоящее время мы заключили 277 договоров и собрали порядка 60 млн премий. Поддержка фонда и его гарантии – это большая помощь для популяризации продуктов. ГОНС - сложный продукт, и чем больше мы и фонд будем говорить о гарантиях государства, тем легче будет рынку его продавать. Мы видим большой потенциал рынка, и хотели бы иметь возможность продавать ГОНС онлайн», - заявил Азамат Ердесов, председатель правления КСЖ Freedom Finance Life.
Финансисты уверены, что страховщики уже сегодня при определённых условиях могут улучшить продукт. Именно усовершенствование системы может стать новым драйвером роста для рынка страхования жизни. «Мы предлагаем рассмотреть идею объединения двух проектов: «Нацфонд – детям» и ГОНС. В настоящее время администрирование и учет «Нацфонд – детям» возложен (в разных источниках) на ЕНПФ или Отбасы банк. Но, компании по страхованию жизни могут активно учувствовать в реализации этого продукта. Например, перевод начисленных средств из Нацфонда в КСЖ будет мотивировать родителей к инвестициям в образование детей (это уже будет совместное участие государства и родителей в накоплениях на образование). Кроме того, такой проект снизят социальные выплаты государства на оплату образования и на страховую защиту», - поделился идеей председатель правления КСЖ Nomad Life Ерлан Камбетбаев.
Напомним, в ходе ежегодного послания народу Казахстана президент Касым-Жомарт Токаев поручил внедрить единую добровольную накопительную систему «Келешек», которая охватит детей с пяти лет. Эта программа должна предусматривать стартовый образовательный капитал от государства, ежегодную выплату государственной премии, инвестиционный доход.
Еще одна точка возможных изменений на рынке – это пенсионные аннуитеты (ПА). Согласно обзору АФК, в первом полугодии этого года данный показатель увеличился на 44,9%, тогда как объем выплат по пенсионному аннуитетному страхованию снизился на 62,5%, или 2,3 млрд тенге. В ассоциации финансистов считают, что рост премий по пенсионному аннуитету мог быть связан с прошлогодними законодательными изменениями, позволяющими супругам объединять пенсионные накопления для обеспечения пожизненных выплат им обоим.
«В настоящий момент пенсионная система Казахстана представлена тремя уровнями защиты пенсионеров: базовый, обязательный, который складывается из взносов в пенсионный фонд и дополнительных пенсионных взносов. Предлагаем рассмотреть предложение, когда граждане имели бы возможность переводить 10% своих доходов не в ЕНПФ, а в компании по страхованию жизни. Реализация этого предложения позволит повысить уровень социальной защиты граждан. Более активное участие КСЖ в этом проекте позволит принести в пенсионную систему новые решения и новые продукты. На обязательном уровне выплаты из ЕНПФ осуществляются в течение ограниченного времени и исчерпываются по достижении 78 лет. В тоже время выплаты из компаний по страхованию жизни осуществляются пожизненно», - подчеркнул Ерлан Камбетбаев.
За первые семь месяцев страховщики жизни заключили договоров ПА на 81 млрд тенге. «Усовершенствование системы даст возможность создать новые аннуитетные продукты как в тенге, так и с привязкой к валюте. Предоставление гарантий ФГСВ, аналогичных пенсионному аннуитету, послужит драйвером роста для новых аннуитетных продуктов», - подвел итог председатель правления КСЖ Nomad Life.
Фото из открытых источников
