В прошлом году курс национальной валюты колебался, поэтому на рынке страхования жизни был зафиксирован спад спроса на долларовые продукты. По итогам 2023 года КСЖ увеличили совокупный сбор премий на 34% против снижения на 0,8% годом ранее. «Ведь мы понимаем, что миллион тенге 10 лет назад и сейчас – это две совершенно разные суммы с точки зрения потребительской ценности. Важная особенность продукта состоит в том, что он гарантирует клиенту страховую защиту на весь период накоплений. Это значит, что с момента оплаты страховой премии жизнь клиента застрахована на всю сумму накоплений, включая сумму инвестиционного дохода. Таким образом, если в течении срока страхования застрахованный клиент уйдет из жизни по причине несчастного случая или заболевания, то лица, которых он указал в качестве получателей страховой выплаты, сразу получают в полном объеме ту сумму, на которую он был застрахован, включая сумму гарантированного инвестиционного дохода», - объясняет особенность долларовых накопительных продуктов председатель правления КСЖ Халык-Life Жанар Жубаниязова.
Преимуществами валютных страховых продуктов являются: страховая защита плюс получение дохода (денег) к определенному периоду. «Некоторые компании предоставляют возможность получения займа под залог выкупной суммы полиса. Также есть вычет страховой премии из налогооблагаемого дохода. Кроме того, страховая защита действует на территории всего мира, 24 часа в сутки», - уточняет председатель правления КСЖ «Коммеск-Өмір» Олег Ханин.
Популярность накопительных страховых продуктов последние несколько лет возросла после принятых в январе 2021 года поправок в законодательстве. Они касаются налоговых льгот по программам накопительного страхования жизни. Теперь с договором накопительного страхования жизни от 3 лет и более, страхователь может сэкономить на налогах до 93 тыс. тенге в год. Клиент страховой компании может не платить налог за выплаты по договорам НСЖ и за выкупные суммы при расторжении договора с КСЖ.
«Валютные программы уникальны и, однозначно, выгодны для клиента, так как доходность по этим программам выше, чем по долларовым депозитам. Такие преимущества продуктов, как: высокие ставки, налоговые льготы, юридические привилегии и страхование жизни на весь срок действия полиса - привлекают клиентов, ежегодно увеличивается количество договоров. Для массового продвижения продуктов накопительного страхования необходима колоссальная работа», - объясняют в пресс-службе КСЖ «Евразия».
Минусы в том, что досрочное расторжение договора невыгодно, при котором возвращаются не все деньги, а только выкупная сумма.
Программы
КСЖ Халык-Life предлагает продукт «Халык-Казына» с гарантированной доходностью в размере до 4,2% годовых, которая, по сути, выше, чем у валютных депозитов. «По прошествии трех лет компания по продукту «Халык-Казына» постоянно получала положительную доходность, благодаря своевременному пересмотру стратегии инвестирования и покрытия обязательств. Положительное влияние на это, в том числе оказывает тесная связка с управляющей компанией, их понимание продукта и профессионализм в работе на зарубежных финансовых рынках», - делится глава КСЖ Халык-Life.
Основные преимущества продукта «Халык-Казына»:
средства могут принести клиенту инвестиционный доход в размере до 4,2%;
средства обеспечивают клиента хорошей страховой защитой;
средства клиента по этой программе ликвидны - их можно забрать в любой момент (получить выкупную сумму при расторжении) или оформить заём под залог выкупной суммы по льготным условиям;
средства защищены от претензий третьих лиц и государства;
клиент сам может указать выгодоприобретателя, который получит страховую выплату в случае смерти застрахованного лица, для этого не требуется ни завещания, ни вступления в наследство.
Минимальный размер единовременного страхового взноса составляет 1000 долларов США в эквиваленте в тенге.
В КСЖ «Коммеск-Өмір» есть продукт «Сәтті Өмір» – программа накопительного страхования жизни с индексацией с участием в прибыли, которая позволяет одновременно обеспечить финансовую защиту от последствий несчастных случаев и болезней, создать накопления с инвестиционным доходом для различных целей и гарантировать достойное обеспечение в преклонном возрасте.
«Учитывая волатильность национальной валюты и более высокую ставку доходности по сравнению с банковскими депозитами. Например, по договорам с привязкой к изменению курса валюты страховой рынок предлагает свыше 3,4% в зависимости от срока страхования и размера индексации, что больше (в 2-3 раза), чем предлагают банки по валютным депозитам. И важно, что помимо накоплений человек еще защищен полисом страхования жизни», - объясняет Олег Ханин.
Минимальный размер страховой премии – 1 000 долларов США единовременно в эквиваленте в тенге по курсу Нацбанка. Максимальный срок страхования 15 лет, верхний предел страховой премии не ограничен.
В КСЖ «Евразия» действует три программы накопительного страхования жизни: Grant (ГОНС), Brilliant и Тарлан USD.
Grant – минимальный порог 500 долларов по курсу Нацбанка, с возможностью пополнения.
Brilliant – 960 долларов по курсу НБ, с возможностью пополнения.
Тарлан USD – 1 000 долларов по курсу НБ.
В КСЖ Freedom Life действуют три программы накопительного страхования жизни с индексацией к валютному курсу доллара: Freedom First, Freedom Capital и Freedom Money. У каждой из них свои особенности и условия:
По программе Freedom First можно заключить договор онлайн, не выходя из дома, оплачивать страховой взнос в любое время и получать частичную выплату в течение срока накопления. Срок страхования по этой программе от 2 до 5 лет. Доход с учетом годовой эффективной ставки вознаграждения до 2,76% в долларах США.
По Freedom Capital договор заключается на срок от 3 до 10 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения в долларах США до 4% и в евро до 1,5%. Страховой взнос производится единовременно.
«У программы Freedom Money срок накоплений по договору от 5 лет и более. Страховые взносы можно оплачивать с определенной периодичностью (раз в месяц/в квартал/полгода/год, или единовременно). В эту программу можно включить разные дополнительные виды страховой защиты на случай утраты трудоспособности, травмы, критического заболевания. Выплата накоплений по окончанию срока действия договора – с индексацией к курсу доллара США», - заключил председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов.
По программе Freedom Capital производится единовременный страховой взнос от 1 000 долларов США.
По Freedom First – первоначальный взнос от 250 долларов.
По программе Freedom Money минимальный страховой взнос - от 15 000 тенге (33,20 долларов США по текущему курсу).
По данным Национального банка РК за 11 месяцев 2023 года общий объем премий по добровольному личному страхованию, которое включает также продукты накопительного страхования жизни, составил 363,2 млрд тенге, что больше на 33,8% в сравнении с аналогичным периодом 2022 года.
Фото из открытых источников
