Өткен жылы ұлттық валюта бағамы өзгеріп отырды, сондықтан өмірді сақтандыру нарығында долларлық өнімдерге сұраныстың төмендеуі байқалды. 2023 жылдың қорытындысы бойынша ӨСК сыйлықақылардың жиынтық жинағын бір жыл бұрынғы 0,8% - ға төмендеуге қарсы 34% - ға ұлғайтты. "Біз 10 жыл бұрын және қазір миллион теңге тұтынушылық құндылығы жағынан екі түрлі сома екенін түсінеміз. Өнімнің маңызды ерекшелігі-бұл клиентке жинақтаудың барлық кезеңінде сақтандыруды қорғауға кепілдік береді. Бұл сақтандыру сыйлықақысын төлеген сәттен бастап клиенттің өмірі инвестициялық кіріс сомасын қоса алғанда, жинақтаудың барлық сомасына сақтандырылғанын білдіреді. Осылайша, егер сақтандыру мерзімі ішінде сақтандырылған клиент жазатайым оқиға немесе ауру себебінен қайтыс болса, онда ол сақтандыру төлемін алушы ретінде көрсеткен адамдар кепілдендірілген инвестициялық кіріс сомасын қоса алғанда, сақтандырылған соманы бірден толық көлемде алады", - деп түсіндіреді долларлық жинақтаушы өнімдерінің ерекшелігін Халық - Life ӨСК Басқарма Төрағасы Жанар Жубаниязова.
Валюталық сақтандыру өнімдерінің артықшылықтары: сақтандыру қорғанысы және белгілі бір кезеңге кіріс (ақша) алу. "Кейбір компаниялар полистің сатып алу сомасын кепілге қою арқылы қарыз алуға мүмкіндік береді. Сондай-ақ салық салынатын кірістен сақтандыру сыйлықақысын шегеру бар. Бұдан басқа, сақтандыру қорғанысы бүкіл әлем аумағында тәулігіне 24 сағат жұмыс істейді", - деп нақтылады "Коммеск-Өмір" ӨСК Басқарма Төрағасы Олег Ханин.
Жинақтаушы сақтандыру өнімдерінің танымалдығы соңғы бірнеше жылда 2021 жылдың қаңтарында қабылданған заңнамалық түзетулерден кейін өсті. Олар өмірді жинақтаушы сақтандыру бағдарламалары бойынша салықтық жеңілдіктерге қатысты. Енді өмірді жинақтаушы сақтандыру шартымен 3 жыл және одан да көп, сақтанушы жылына 93 мың теңгеге дейін салықтарды үнемдей алады. Сақтандыру компаниясының клиенті ӨСК шарттары бойынша төлемдер үшін және ӨСК-мен шарт бұзылған кезде сатып алу сомалары үшін салық төлемеуі мүмкін.
"Валюталық бағдарламалар бірегей және клиент үшін тиімді, өйткені бұл бағдарламалар бойынша кірістілік долларлық депозиттерге қарағанда жоғары. Өнімдердің артықшылықтары: жоғары ставкалар, салықтық жеңілдіктер, заңды артықшылықтар және полистің бүкіл мерзіміне өмірді сақтандыру - клиенттерді тартады, жыл сайын келісімшарттар саны артып келеді. Жинақтаушы сақтандыру өнімдерін жаппай ілгерілету үшін орасан зор жұмыс қажет", - деп түсіндірді "Еуразия" ӨСК баспасөз қызметі.
Кемшіліктері-шартты мерзімінен бұрын бұзу тиімсіз, онда барлық ақша қайтарылмайды, тек сатып алу сомасы ғана қайтарылады.
Бағдарламалар
Халық-Life ӨСК "Халық-Қазына" өнімін жылдық 4,2% - ға дейінгі кепілді кірістілікпен ұсынады, ол іс жүзінде валюталық депозиттерден жоғары. "Үш жылдан кейін "Халық-Қазына" өнімі бойынша компания инвестициялау стратегиясын уақтылы қайта қараудың және міндеттемелерді жабудың арқасында үнемі оң табыс алып отырды. Бұған, оның ішінде басқарушы компаниямен тығыз байланыс, олардың өнімді түсінуі және шетелдік қаржы нарықтарындағы жұмыстағы кәсібилігі оң әсер етеді", - деп бөлісті ӨСК басшысы Халық-Life.
"Халық-Қазына" өнімінің негізгі артықшылықтары:
қаражат клиентке 4,2%-ге дейін инвестициялық кіріс әкелуі мүмкін;
қаражат клиентті жақсы сақтандыру қорғанысымен қамтамасыз етеді;
осы бағдарлама бойынша клиенттің қаражаты өтімді - оларды кез келген уақытта алуға болады (бұзылған кезде сатып алу сомасын алуға) немесе жеңілдікті шарттар бойынша сатып алу сомасын кепілге қою арқылы қарыз ресімдеуге болады;
қаражат үшінші тұлғалар мен мемлекеттің талаптарынан қорғалған;
клиенттің өзі Сақтандырылған тұлға қайтыс болған жағдайда сақтандыру төлемін алатын пайда алушыны көрсете алады, бұл үшін өсиет немесе мұраға кіру талап етілмейді.
Біржолғы сақтандыру жарнасының ең төменгі мөлшері теңгедегі баламада 1000 АҚШ долларын құрайды.
"Коммеск-Өмір" ӨСК – де "Сәтті Өмір" өнімі бар-пайданың қатысуымен индекстелген өмірді жинақтаушы сақтандыру бағдарламасы, ол бір мезгілде жазатайым оқиғалар мен аурулардың салдарларынан қаржылық қорғауды қамтамасыз етуге, әртүрлі мақсаттар үшін инвестициялық табысы бар жинақтарды құруға және егде жаста лайықты қамтамасыз етуге кепілдік беруге мүмкіндік береді.
"Ұлттық валютаның құбылмалылығын және банктік депозиттермен салыстырғанда жоғары кірістілік мөлшерлемесін ескере отырып, мысалы, валюта бағамының өзгеруіне байланысты шарттар бойынша сақтандыру нарығы сақтандыру мерзіміне және индекстеу мөлшеріне байланысты 3,4% - дан астам ұсынады, бұл валюталық депозиттер бойынша банктер ұсынғаннан көп (2-3 есе). Жинақтардан басқа, адам өмірді сақтандыру полисімен қорғалғаны маңызды", - деп түсіндіреді Олег Ханин.
Сақтандыру сыйлықақысының ең төменгі мөлшері-Ұлттық банктің бағамы бойынша теңгедегі баламада бір рет 1 000 АҚШ доллары. Сақтандырудың максималды мерзімі 15 жыл, сақтандыру сыйлықақысының жоғарғы шегі шектелмейді.
"Еуразия" ӨСК-де өмірді жинақтаушы сақтандырудың үш бағдарламасы жұмыс істейді: Grant (МБЖЖ), Brilliant және Тарлан USD.
Grant - Ұлттық банктің бағамы бойынша ең төменгі шегі 500 доллар, толтыру мүмкіндігі бар.
Brilliant-nb бағамы бойынша 960 доллар, толтыру мүмкіндігі бар.
Тарлан USD - ҰБ бағамы бойынша 1000 доллар.
Freedom Life ӨСК-де доллардың валюта бағамына индекстелген өмірді жинақтаушы сақтандырудың үш бағдарламасы жұмыс істейді: Freedom First, Freedom Capital және Freedom Money. Олардың әрқайсысының өзіндік ерекшеліктері мен шарттары бар:
Freedom First бағдарламасы бойынша үйден шықпай-ақ онлайн шарт жасасуға, сақтандыру сыйлықақысын кез келген уақытта төлеуге және жинақтау мерзімі ішінде ішінара төлем алуға болады. Бұл бағдарлама бойынша сақтандыру мерзімі 2 жылдан 5 жылға дейін. Жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесін ескере отырып, АҚШ долларында 2,76% - ға дейінгі кіріс.
Freedom capital бойынша шарт 3 жылдан 10 жылға дейінгі мерзімге жасалады. Жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі АҚШ долларында 4% - ға дейін және еурода 1,5% - ға дейін. Сақтандыру сыйлықақысы біржолғы төленеді.
"Freedom Мoney бағдарламасының шарт бойынша жинақтау мерзімі 5 жылдан асады. Сақтандыру сыйлықақыларын белгілі бір кезеңділікпен төлеуге болады (айына бір рет/тоқсан/жарты жыл/жыл немесе біржолғы). Бұл бағдарламаға еңбек ету қабілетінен айырылу, жарақат алу, ауыр сырқаттану жағдайларында сақтандыру қорғаудың әртүрлі қосымша түрлері енгізілуі мүмкін. Шарттың қолданылу мерзімі аяқталғаннан кейін – АҚШ долларының бағамына индекстеумен жинақтарды төлеу", - деп қорытындылады Freedom Life ӨСК Басқарма Төрағасы Азамат Ердесов.
Freedom capital бағдарламасы бойынша 1 000 АҚШ долларынан бастап біржолғы сақтандыру жарнасы өндіріледі.
Freedom First үшін-250 доллардан басталатын бастапқы жарна.
Freedom money бағдарламасы бойынша ең төменгі сақтандыру жарнасы - 15 000 теңгеден бастап (ағымдағы бағам бойынша 33,20 АҚШ доллары).
ҚР Ұлттық Банкінің деректері бойынша 2023 жылдың 11 айында өмірді жинақтаушы сақтандыру өнімдерін қамтитын ерікті жеке сақтандыру бойынша сыйлықақылардың жалпы көлемі 363,2 млрд теңгені құрады, бұл 2022 жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда 33,8% - ға артық.
Ашық дереккөздерден алынған сурет
