Самое ценное, что есть у человека – это его жизнь, поэтому естественно заботиться о ее безопасности и защите от неожиданных проблемных ситуаций. Сегодня страхование, в целом и страхование жизни в частности является одним из средств социальной защиты граждан.Однако, как показывает практика, несмотря на рост и развитие данной отрасли в нашей стране, страхование жизни все еще пользуется слабой популярностью и вызывает много вопросов у населения. Незнание, как правило, порождает недоверие. Давайте попытаемся разобраться, что такое страхование жизни, от каких рисков оно защищает и как застраховаться.
Что такое страхование жизни?
Попытаемся коротко и наиболее понятно изложить суть данного вида страхования. Страхование жизни связано с обязательством страховщика в обмен на оплату страховых взносов выплатить определенную сумму денег (страховую сумму) страхователю или указанным им лицам в случае смерти застрахованного или его дожития до определенного срока. При этом причиной смерти застрахованного может быть как несчастный случай, так и заболевание.
Кроме того, дополнительно можно застраховаться от потери трудоспособности и инвалидности в результате несчастного случая, чтобы вам было на что восстановить силы, если вдруг несчастный случай подорвет ваше здоровье.
Кто может быть застрахованным?
Полис страхования жизни можно приобрести как в отношении собственной жизни (тогда страхователь и застрахованный будет одним лицом), так и жизни близкого вам человека (тогда страхователем будете вы, а застрахованным - ваш близкий).
Сколько стоит застраховать жизнь?
Страховые премии (страховые взносы) зависят от возраста человека, пожелавшего застраховаться, от его профессии и состояния здоровья, от размера страховой суммы и страхового периода.
Виды страхования жизни
В зависимости от целей страхование жизни обычно делят на две категории:
Срочное (или рисковое) страхование жизни. Является одной из самых простых и недорогих программ. В случае смерти застрахованного в период действия договора наследники (или другие выгодоприобретатели по полису) получают выплату в размере страховой суммы, оговоренной в полисе. Никаких выплат по истечении срока страхования не производится. Договор заключается сроком от одного года и может быть пролонгирован.
Накопительное страхование жизни - это возможность накопить и сохранить денежные средства к определенной дате/событию в сочетании со страховой защитой. Выплата страховой суммы производится в случае смерти застрахованного в период действия договора, либо в конце срока, если застрахованный дожил до него. Договор страхования заключается на длительный срок (от 3-х до 20 лет), который позволяет из относительно небольших взносов сформировать существенные накопления. Договор накопительного страхования предусматривает начисление гарантированного дохода на накопления, а также, в некоторых случаях, возможность получения дополнительного инвестиционного дохода.
В накопительном страховании существует возможность досрочно прекратить договор страхования. В этом случае страхователю выплачивается выкупная сумма — это текущая стоимость страхового полиса, которую страховщик выплачивает страхователю, пожелавшему расторгнуть договор. Размеры выкупной суммы указываются в полисе по состоянию на дату окончания каждого года страхования с учетом того, что все страховые взносы на указанные даты уплачены полностью. Выкупная стоимость обычно появляется после второго года действия договора и увеличивается с каждым годом. К моменту окончания срока страхования выкупная сумма равняется страховой сумме.
Как застраховаться?
Приобрести полис страхования жизни достаточно просто. Единственное условие – перед подписанием договора необходимо заполнить заявление на страхование, выбрав вид защиты, срок страхования и ответить на несколько вопросов относительно состояния здоровья и образа жизни. И здесь лучше не хитрить: если скрыть от страховой компании сведения о том, что у застрахованного имеются тяжелые заболевания или он занимается экстремальными видами спорта, то в случае наступления страхового случая в выплате могут отказать.
Договор страхования заключается в письменной форме путем присоединения к правилам страхования и выдачи страхового полиса.
Важно помнить, что договор страхования вступает в силу и становится обязательным для сторон при условии оплаты страхового взноса.
Где застраховаться?
Услуги по страхованию жизни могут оказывать только компании, имеющие лицензию по данному классу страхования, в Казахстане их 7. Важнее всего при выборе страховой компании должны быть не столько выгодные условия, сколько ее надежность, потому что, покупая страховку, вы рассчитываете обеспечить себе материальную поддержку в трудной жизненной ситуации или накопить денег к определенному сроку. К тому же, договоры страхования жизни часто заключаются на длительный срок.
Зачем нужно страховать жизнь?
Обычно, когда речь заходит о страховании жизни, то люди почему-то сильно пугаются, становятся суеверными и пытаются отмахнуться от него словами «не дай Бог». Тем не менее, жизнь любого человека уязвима, каждый может оказаться во власти сложных обстоятельств, от которых не убережет ни предусмотрительность, ни охрана, ни хорошая физическая подготовка. В этом случае единственное, что вы можете предпринять, обеспечив себе и своим близким хотя бы уверенность в том, что вы сможете облегчить последствия непредвиденного стечения обстоятельств – это заранее приобрести страховку. Страхование жизни становится гарантией того, что в тяжелой ситуации ваша семья не останется без финансовой поддержки.
Человек, который не понимает необходимость страхования жизни, редко задумывается о завтрашнем дне, в то время как проблемы со здоровьем могут возникнуть внезапно, и могут понадобиться немалые деньги на лечение. Конечно же, при острой необходимости всегда можно оформить кредит. Но стоит ли взваливать на себя помимо прочего тяжелый груз в виде долга, который может затянуться на неопределенный срок и неизвестно, будут ли возможности его выплатить впоследствии?
Так для чего все-таки необходимо страхование жизни? Для того чтобы чувствовать себя финансово защищенным и обеспечить себе и своей семье помощь в трудные периоды жизни. И если перед вами стоит вопрос, страховать или не страховать свою жизнь, то ответ очевиден.
