bs-preloader__icon
ru kz en

Хотите отдыхать на пенсии? Переведите свои активы в аннуитеты

В течение многих лет американцы перед выходом на пенсию переводили свои сбережения из акций в облигации. Облигации более надежный финансовый инструмент, но эти ценные бумаги приносят меньший доход своим владельцам. Новое исследование Дэвида Бланшетта (Prudential Financial) и Майкла Финке (Американский колледж финансовых услуг) показало, что лучший вариант для будущих пенсионеров – это аннуитет.
Хотите отдыхать на пенсии? Переведите свои активы в аннуитеты

Аннуитет — это финансовый договор с компанией по страхованию жизни. Заплатив страховую премию, клиент получает пожизненные выплаты. Облигации — это фактически долговые расписки. Их выпускает эмитент — компания (или государство, оно тоже может быть эмитентом), которой нужны деньги. Люди покупают облигации и таким образом дают свои деньги взаймы этой компании, рассчитывая получить определенный доход. Полная сумма, сроки и размер выплат этого дохода (если планируется несколько платежей), как правило, известны при покупке. Возможность заранее оценить свою выгоду — это то, чем облигация отличается от других ценных бумаг.

«Мы находим убедительные доказательства того, что домохозяйства, у которых есть пенсионные аннуитеты, не тратят фонды, скопленные на «черный день». Когда домохозяйства вкладывают все деньги в инвестиции, они легко их растрачивают сбережения», - говорит Дэвид Бланшетт.

Существует множество видов аннуитета, но чаще всего американцы покупают фиксированный или переменный аннуитет. Fixed Annuity – простой пожизненный аннуитет с фиксированным размером регулярных выплат в течение всей жизни страхователя. Переменный аннуитет – аннуитет, при котором размер выплат зависит от фактической доходности портфеля инвестиций (акций, облигаций и других финансовых инструментов), выбранного страхователем. Страхователь принимает на себя инвестиционный риск, в надежде на то, что выплаты доходов поддержат более устойчивую покупательную способность по сравнению с выплатами дохода по обычному аннуитету, в то время как страховщик принимает на себя только риск расходов и актуарный риск. Как правило, такой аннуитет гарантирует минимальную выплату (или минимальную гарантированную доходность), однако размер минимальной гарантии невысок. Это обуславливается тем, что рискованный портфель инвестиций имеет более высокую изменчивость доходности как в сторону повышения, так и в сторону понижения.

Источник: https://finance.yahoo.com/news/want-enjoy-retirement-more-shift-204734666.html

Фото из открытых источников

Поделиться
читайте также
Роль железа в организме
Роль железа в организме

Железо помогает поддерживать многие важные фу...

На что обратить внимание, когда покупаешь полис страхования жизни
На что обратить внимание, когда покупаешь полис страхования жизни

Эксперты Business Insider рассказали, на что следует о...

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку