С каждым годом вопрос грамотного распоряжения семейным бюджетом и, соответственно, инвестирования, становится все более актуальным. Некоторые казахстанцы предпочитают вкладывать свои средства в ценные бумаги. Но нужно иметь в виду, что для того чтобы сформировать оптимальный инвестиционный портфель из акций, по мнению аналитиков, нужно иметь не менее 1−2 млн тенге. Обычно только в этом случае удешевление одних бумаг будет нивелироваться удорожанием других. При этом стоит помнить и о дополнительных расходах, к примеру, затраты на комиссии брокерам, которые возникнут при инвестировании.
Необходимо также учитывать, что практически любая новость может обвалить акции даже мировых гигантов. Так, в конце марта акции крупнейшего онлайн-ретейлера Amazon за два дня упали почти на 9%. В результате капитализации компания просела на 66 млрд долларов. Падение началось после того, как 27 марта издание Axios сообщило, что президент США думает о том, чтобы открыть против Amazon антимонопольное или налоговое расследование. Крупнейшей компании Tesla дорого обошлась первоапрельская шутка ее главы Илона Маска о банкротстве. Акции производителя электромобилей за одну ночь рухнули сразу на 5,1%.
Директор регионального офиса АО «КСЖ «НОМАД LIFE» Нурсулу Альпиева рассказала обо всех преимуществах валютного полиса по сравнению с долларовыми вкладами. Итак, давайте для начала рассмотрим депозиты.
Ставки выше депозитных
Более консервативным инструментом для сохранения и приумножения средств являются депозиты.
Преимущество вкладов — гарантированный доход, который фиксируется на весь срок договора. К тому же, открыть депозит можно, даже имея 1 тыс. тенге. Между тем, последние три года наблюдается устойчивый тренд на снижение ставок по валютным депозитам. С 2016 года ставка доходности по вкладам в долларах снизилась с 3% до 1%. В среднем, по данным Нацбанка, с начала года доходность по срочным валютным розничным вкладам уменьшилась на 0,7 процентных пункта. Если в 2016 году в среднем ставки по таким депозитам были на уровне 2,9%, то в 2017 году они просели до 2,2%. Теперь на рынке доходность по долларовым вкладам не превышает 1%. По депозитам в евро многие банки вообще не начисляют какое-либо вознаграждение.
Впрочем, недавно на страховом рынке появился валютный финпродукт, который гарантирует доходность в разы выше той, которую предлагают банки — валютный полис накопительного страхования жизни «Золото Номадов», который предлагает АО КСЖ «НОМАД LIFE». Доходность по этому продукту доходит до 3,26% - это в три раза выше той ставки, которая предлагается банками по долларовым депозитам. При этом сумма ежегодно капитализируется.
Для открытия программы необходимо от 1 тыс. долларов. Если инвестировать в полис еще большую сумму, то доход по истечении срока договора значительно вырастет.
Кстати, накопительный полис действует на срок от 3−10 лет. Годовая эффективная ставка напрямую зависит от срока: чем выше срок, тем выше доходность. При заключении договора на три года фиксированная ставка составит 2,3% годовых, на 10 лет — 3,26% годовых. При этом, какие бы изменения ни происходили на валютном рынке, ставка не поменяется.
Во многих банках, напротив, чем выше срок, тем ниже ставки по вкладам. Тем более нужно учесть, что у большинства банков срок депозита не превышает и двух лет. Таким образом, перекрываются валютные риски, которые все меньше хотят брать на себя банки, если речь идет о вкладах.
Имея полис «Золото Номадов», при размещении 30 тыс. долларов на 5 лет инвестдоход по страховке составит 4 435 долларов, на 10 лет — 11 283 долларов.
Незыблемые гарантии
При размещении крупных сумм в страховой компании у вкладчиков, естественно, возникает вопрос о сохранности своих денег. Между тем опасения, которые связаны с тем, что страховщик может не ответить по своим обязательствам, напрасны.
«Во-первых, компании по страхованию жизни создают страховые резервы, предназначенные исключительно для выплат по страховым случаям. За счет этого у страховщиков всегда, в любой период времени есть средства для покрытия всех своих обязательств. Так, страховые компании формируют резервы под каждый договор», — пояснила директор регионального офиса АО «КСЖ «НОМАД LIFE» Нурсулу Альпиева.
Во-вторых, уточнила она, нужно учитывать, что все страховщики перестраховывают свои риски. «Например, АО «КСЖ «НОМАД LIFE» часть рисков передает крупнейшему в мире европейскому перестраховочному обществу с рейтингом S&P «АА-». Его валовая сумма страховых премий достигает около 17 млрд евро», — заметила Нурсулу Альпиева.
Весомый плюс накопительного страхования в том, что выплаты можно получить как по истечении срока договора, так и до того, как закончится договор, — если жизнь клиента оборвется.
Даже если застрахованный уйдет из жизни до окончания срока страхования, то ему будет выплачена вся сумма взноса, включая инвестиционный доход. К примеру, если человек заключил страховой договор на 10 лет, вложив 30 тыс. долларов, и с ним что-то случится через 2 года, то страховая компания выплатит помимо 30 тыс. долларов и инвестдоход за все 10 лет — всего 41 283 долларов. И неважно, скончался человек через месяц или через 2 года после заключения договора — ему будет выплачена вся сумма.
Кроме того, нужно учитывать, что средства, размещенные клиентом в «Золото Номадов» в соответствии с требованиями законодательства являются не собственностью клиента, а обязательствами страховой компании перед ним, поэтому в этот период они не могут быть включены в список взыскиваемого имущества и не подлежат декларированию в качестве его собственности.
Инвестируйте грамотно, увеличивайте доходы вместе с АО КСЖ «НОМАД LIFE».
Подробнее о продукте: http://zolotonomadov.kz/, call-center — 3260 (звонок с мобильного — бесплатный).
