Жыл сайын отбасылық бюджетті сауатты иелену, соған сәйкес инвестициялау мәселесі өзекті мәселелердің біріне айналуда. Кейбір қазақстандықтар өз қаражатын бағалы қағаздарға салуын жөн көреді. Алайда акциялардан тиімді инвестициялық портфельді қалыптастыру үшін, аналитиктердің пікірінше, кемінде 1-2 млн теңге болуы керек екенін ескеру қажет. Әдетте, тек осындай жағдайда ғана бір қағаздардың арзандауы екінші қағаздардың қымбаттануымен тегістеледі. Бұл ретте қосымша шығындар туралы да ұмытпағаны жөн, мысалы, инвестициялау кезінде туындауы мүмкін брокерлерге төленетін комиссияларға шығындар.
Сонымен қатар кез келген жаңалық тіптен әлемдік алыптардың акцияларын да күрт төмендетуі мүмкін екенін ескеру қажет. Сонымен наурыз айының соңында ең ірі Amazon онлайн-ретейлердің акциялары екі күн ішінде 9% пайызға төмендеп кетті. Капитализация нәтижесінде компания 66 млрд долларға шығынға ұшырады. Акция құнының төмендеуі 27 наурызда Axios басылымы АҚШ Президенті Amazon онлайн-ретейлерге қатысты монополияға қарсы немесе салық тексеруді өткізу туралы ойлап жүргендігін хабарлағаннан кейін басталды. Tesla ірі компанияға оның басшысы Илон Масктың банкротқа ұшырағаны туралы бірінші сәуір әзілі қымбатқа түскен еді. Электромобильдердіі өндірушісінің акциялары бір түнде бірден 5,1% пайызға төмендеп кетті.
«НОМАД LIFE» ӨСК» АҚ Өңірлік офисінің директоры Нұрсулу Альпиева долларлық салымдарға қарағанда валюталық полистің артықшылығы туралы баяндап берді. Сонымен, ең алдымен, депозиттерді қарастырайық.
Мөлшерлемесі депозит мөлшерлемесінен жоғары
Қаржыны сақтау және көбейту үшін сақтанымпаз құралы болып депозиттер табылады.
Салымдардың артықшылығы – шарттың бүкіл қолданылу мерзіміне тіркелетін кепілдендірілген табыс. Оның үстіне депозитті қалтаңда тек 1 мың теңге болса да, ашуға болады. Дегенмен, соңғы үш жылда валюталық депозиттер бойынша мөлшерлеменің тұрақты түрде төмендеулуі байқалуда. 2016 жылдан бастап доллардағы салымдар бойынша табыстылық мөлшерлемесі 3% пацыздан бастап 1% пайызға дейін төмендеді. Жалпы, орташа есеппен алғанда, Ұлттық банктің мәліметтері бойынша, жылдың басынан мерзімді валюталық бөлшектік салымдар бойынша 0,7 пайызға азайды. Егер 2016 жылы мұндай депозиттер бойынша мөлшерлеме орташа есеппен 2,9% деңгейінде болса, 2017 жылы олар 2,2% пайызға түсті. Енді нарықта долларлық салымдар бойынша табыстылық 1% пайыздан аспайды. Евродағы депозиттер бойынша көптеген банктер қандайда бір сыйақыны есептемейді.
Алайда, жақын арада сақтандыру нарығында банктер ұсынып отырған табыстылықтан бірнеше есе жоғары табысқа қол жеткізуге кепілдік беретін валюталық қаржы өнімі пайда болды – бұл «НОМАД LIFE» ӨСК» АҚ ұсынып отырған «Золото Номадов» өмірді жинақтаушы сақтандырудың валюталық полисі. Бұл өнім бойынша табыстылық 3,26% пайызға дейін, банктермен доллардағы салымдар бойынша ұсынылатын мөлшерлемеден үш есе жоғары. Сонымен қатар бұл сома жыл сайын капиталдандырылады.
Бағдарламаны ашу үшін 1 мың доллардан бастап қаржы керек. Егер полиске қомақты соманы инвестициялайтын болсаңыз, онда шарттың мерзімі өткен соң табыс ұлғая түседі.
Айтпақшы, жинақтаушы полис 3-10 жыл аралығында әрекет етеді. Жылдық тиімді мөлшерлеме мерзімге тікелей байланысты болады: мерзім жоғары болған сайын табыстылық та жоғары болмақ. Шартты үш жылға жасасқан кезінде тұрақты мөлшерлеме жылдық 2,3% құрайды, 10 жылға – жылдық 3,26%. Бұл ретте валюталық нарықта қандай өзгерістер орын алса да, мөлшерлеме өзгермейді.
Көптеген банктерде, керісінше, мерзім жоғары болса, салым бойынша мөлшерлеме төмен болады. Оның үстіне көптеген банктерде депозиттің мерзімі екі жылдан аспайтынын ескеру қажет. Осылайша, банктер өздеріне алғысы келмейтін валюталық тәуекелдер, егер сөз салымдар туралы болса, жабылады.
«Золото Номадов» полисі болса, 30 мың долларды 5 жылға орналастыру жағдайда сақтандыру бойынша инвесттабысы 4 435 долларды құрайды, ал 10 жылға – 11 283 доллар.
Берік кепілдіктер
Сақтандыру компанияда қомақты ақшаны орналастыру кезінде салымшыларда, әрине, өз ақшаның сақтығы туралы сауал туындауы мүмкін. Дегенмен, сақтандырушы өзінің міндеттемелері бойынша жауап бермеуі мүмкін деген қауіптер босқа туындайды.
«Біріншіден, сақтандыру компаниялары сақтандыру оқиғалары бойынша төлемдерге ғана арналатын сақтандыру қорларды жасайды. Осының есебінен сақтандырушыларда әрдайым, кез келген уақытта өз міндеттемелерін өтеу үшін қаражаты бар. Осылайша, сақтандыру компаниялары қорларды әрбір шартқа қалыптастырады», – «НОМАД LIFE» ӨСК» АҚ өңірлік офисінің директоры Нұрсулу Альпиева түсіндірді.
Екіншіден, барлық сақтандырушылар өз тәуекелдерін қайта сақтандыратынын ескеру қажет, деп нақтылайды ол. «Мысалы, «НОМАД LIFE» ӨСК» АҚ тәуекелдердің бөлігін S&P «АА-» рейтингісі бар, әлемдегі ең ірі еуропалық қайта сақтандырушы қоғамына тапсырады. Оның сақтандыру сыйлықақыларының жалпы сомасы шамамен 17 млрд евроны құрайды», - деп Нұрсулу Альпиева атап өтті.
Жинақтаушы сақтандырудың тағы бір артықшылығы шарттың мерзімі өткен соң, сондай-ақ шарттың мерзімі өтпей – егер клиент өмірі қиылса, төлемдерді алуға болады.
Егер сақтандырылған тұлға сақтандыру шартының мерзімі өтпей дүниеден өтсе, онда оған инвестициялық табысты қоса алғанда, салымның бүкіл сомасы төленетін болады. Мысалы, егер адам 30 мың долларды салып, сақтандыру шартын 10 жылға жасаған болса, және ол екі жылдан кейін бір жағдайға дұшар болса, онда сақтандыру компаниясы 30 мың доллардан бөлек, бүкіл он жылдағы инвесттабысы да төлеп береді – барлығы 41 283 доллар. Және де адамшартты жасасқан кейін бір айдан немесе екі жылдан кейін қайтыс болса, оған бүкіл сома төленеді.
Сондай-ақ, клиент «Золото Номадов» полисіне салған қаржы заңнаманың талаптарына сәйкес клиенттің меншігі емес, сақтандыру компанияның оның алдындағы міндеттемелері болып табылады, сондықтан бұл кезеңде олар өндірілетін мүлік тізіміне енгізілмейді, және клиенттің меншігі ретінде мағлұмдауға жатпайды.
Инвестицияларыңызды дұрыс салыңыз, табыстарыңызды «НОМАД LIFE» ӨСК» АҚ-пен бірге көбейтіңіз!
Өнім туралы толығырақ: http://zolotonomadov.kz/ сайтында, call-center — 3260 (ұялы телефоннан қоңырау шалу тегін).
