Добровольное страхование жизни — это сознательный выбор людей, которые беспокоятся о материальной защите близких.
Какие типы полисов бывают на рынке Казахстана
Есть два основных типа – страхование от несчастного случая и страхование жизни.
Страхование от несчастного случая – страхует все риски, связанные с наступлением несчастного случая, в зависимости от потребностей страхователя могут покрываться риски смерти, травмы (выплаты по таблице травм в процентах от страховой суммы в зависимости от тяжести травмы), временной нетрудоспособности и госпитализации в результате НС (выплаты производятся в виде суточного возмещения в процентах от страховой суммы).
Страхование жизни – помимо рисков, связанных с наступлением несчастного случая, покрываются риски, связанные с заболеваниями, т.е. данный полис предоставляет защиту и при наступлении несчастного случая и при выявлении заболевания, и в зависимости от потребностей страхователя могут покрываться риски смерти, дожития или критические заболевания.
«В свою очередь полисы страхования жизни могут носить характер накопительного страхования, основная суть которого заключается в накоплении определенной суммы денег к определенному сроку и получении страховой выплаты в связи с дожитием до этого срока, включая возможность предоставления различных страховых покрытий – от несчастного случая, заболевания и т.п.», - объясняет Асель Чагирова, директор департамента андеррайтинга АО «КСЖ «Nomad Life» .
Еще есть ненакопительное страхование, суть которого заключается в классическом страховании жизни с различным набором страховых покрытий, но без функции накопления, добавляет собеседница.
Что влияет на стоимость полиса
Стоимость полиса зависит от выбранной страховой суммы (максимальной выплаты по полису, выбираемой самим страхователем), срока страхования, выбранных страховых покрытий. В случае страхования жизни также учитывается возраст и пол застрахованного, и для любого вида страхования обязательно учитываются риски, которые имеются у конкретного застрахованного, будь то заболевания, лишний вес, опасные хобби или профессия, поэтому обобщенно сказать сколько стоят полисы невозможно. Помимо этого, у каждой страховой компании может быть свой опыт страхования, статистика, подход к использованию таблиц смертности, расходы на заключение полиса и обеспечение страхования, что также будет сказываться на стоимости полиса.
На стоимость полиса влияет возраст клиента КСЖ. «Если клиент здоров или имеющиеся отклонения в состоянии здоровья никак не влияют на продолжительность жизни или возникновение иных страховых случаев, то стоимость полиса будет стандартной, как для здорового человека, не имеющего никаких рисков», - говорит Асель Чагирова.
Спикер подчеркивает, что вредные привычки влияют на стоимость полиса: «Все зависит от количества, частоты и продолжительности употребления. Если Вы, например, употребляете пару бокалов вина в компании друзей в выходные и даже выкуриваете ежедневно пару –тройку сигарет и при этом не имеете никаких заболеваний, то Ваш полис будет оценен как стандартный. Если же Компания, на основании Ваших ответов решит, что Вы злоупотребляете чем-либо, то Вам придется заплатить повышенную премию за риск, либо Компания может отказать Вам в приеме на страхование».
Кроме того, компании по страхованию жизни, заключая договор с клиентом, учитывают наследственность ближайших родственников и наличие хобби, которые могут повлиять на наступление страхового случая.
«При приеме на страхование обязательно проводится оценка рода деятельности клиента, и если данная профессия несет в себе повышенный риск травматизма или смертности, то это обязательно будет учитываться. Но, если в период действия страхования клиент сменит род деятельности на тот, который не несет рисков его здоровью и жизни, то Компания на основании его заявления произведет перерасчет стоимости полиса, что приведет к уменьшению расходов клиента на страхование», - заключает спикер.
Страхуя жизнь, человек подтверждает свою заботу о близких, поэтому особенно важно быть уверенным в том, что в случае необходимости семья получит финансовую поддержку.
