Өмірді ерікті сақтандыру – бұл жақындардың материалдық қорғалуы туралы алаңдайтын адамдардың саналы таңдауы.
Қазақстан нарығында полистің қандай түрлері бар
Екі негізгі түрі бар – жазатайым оқиғадан сақтандыру және өмірді сақтандыру.
Жазатайым оқиғадан сақтандыру – жазатайым оқиғаның басталуына байланысты барлық тәуекелдерді сақтандырады, сақтанушының қажеттіліктеріне байланысты өлім, жарақат (жарақат кестесі бойынша жарақаттанудың ауырлығына байланысты сақтандыру сомасынан пайызда төленетін төлемдер), уақытша еңбекке жарамсыздық және ЖО нәтижесінде ауруханаға жатқызу (төлемдер сақтандыру сомасынан пайызда тәуліктік өтеу түрінде жүргізіледі) тәуекелдері өтелуі мүмкін.
Өмірді сақтандыру – жазатайым оқиғаның басталуына байланысты тәуекелдерден басқа, аурулармен байланысты тәуекелдер өтеледі, яғни бұл полис қорғауды ұсынады және жазатайым оқиға болған кезде және ауру анықталған кезде, және сақтанушының қажеттіліктеріне байланысты қайтыс болу, өмір сүру немесе қиын аурулар тәуекелі өтелуі мүмкін.
«Өз кезегінде өмірді сақтандыру полистері жинақтаушы сақтандыру сипатында болуы мүмкін, оның негізгі мәні белгілі бір мерзімге белгілі бір ақша сомасын жинақтау және осы мерзімге дейін өмір сүруіне байланысты сақтандыру төлемін алу, соның ішінде жазатайым оқиғадан, аурудан және т. б. әртүрлі сақтандыру өтемдерін беру мүмкіндігі бар», – деп «Nomad Life» ӨСК» АҚ Андеррайтинг департаментінің директоры Әсел Чагирова түсіндіреді.
Сондай-ақ жинақтаушы емес сақтандыру да бар, оның мәні сақтандыру өтемдерінің түрлі жиынтығымен классикалық өмірді сақтандыруда, бірақ жинақтау функциясынсыз, дейді әңгімелесуші.
Полистің құнына не әсер етеді
Полис құны таңдалған сақтандыру сомасына (сақтанушының өзі таңдаған полис бойынша ең жоғары төлеміне), сақтандыру мерзіміне, таңдалған сақтандыру жабдығына байланысты. Өмірді сақтандыру жағдайында сақтандырылушының жасы мен жынысы да ескеріледі және сақтандырудың кез келген түрі үшін міндетті түрде нақты сақтандырылушыда бар, ол ауру, артық салмақ, қауіпті хобби немесе мамандық болсын, сондықтан полистің қанша тұрғанын жалпы айту мүмкін емес. Бұдан басқа, әрбір сақтандыру компаниясында өзінің сақтандыру тәжірибесі, статистика, өлім кестелерін пайдалану тәсілі, полис жасау және сақтандыруды қамтамасыз ету шығындары болуы мүмкін, бұл сондай-ақ полистің құнына әсер етеді.
Полис құнына КСЖ клиентінің жасы әсер етеді. «Егер клиент сау болса немесе денсаулық жағдайында бар ауытқулар өмір сүру ұзақтығына немесе өзге сақтандыру жағдайларының туындауына ешқандай әсер етпесе, онда полис құны ешқандай қауіп-қатері жоқ сау адам үшін стандартты болады», – дейді Әсел Чагирова.
Спикер зиянды әдеттер полистің құнына әсер ететінін атап өтті: «Барлығы пайдалану санына, жиілігіне және ұзақтығына байланысты. Егер сіз, мысалы, демалыс күндері достар компаниясында бір-екі бокал шарап ішсеңіз және тіпті күн сайын екі-үш темекі шегіп, ешқандай ауру жоқ болса, онда сіздің полисіңіз стандартты полис ретінде бағаланады. Егер Компания сіздің жауаптарыңыз негізінде сіз бірдеңені асыра пайдаланасыз деп шешсе, онда Сізге тәуекел үшін жоғары сыйақы төлеуге тура келеді немесе Компания Сізге сақтандыруға қабылдаудан бас тарта алады».
Бұдан басқа, өмірді сақтандыру компаниялары клиентпен шарт жасай отырып, жақын туыстарының тұқым қуалаушылығын және сақтандыру жағдайының туындауына әсер етуі мүмкін хоббидің болуын ескереді.
«Сақтандыруға қабылдау кезінде міндетті түрде клиенттің қызмет түрін бағалау жүргізіледі, егер осы мамандық жарақаттану немесе өлім-жітімнің жоғары тәуекеліне ие болса, онда бұл міндетті түрде ескерілетін болады. Бірақ, егер сақтандыру әрекеті кезінде клиент қызмет түрін оның денсаулығы мен өміріне қауіп төндірмейтін жағдайға ауыстырса, онда Компания оның өтініші негізінде полис құнын қайта есептеуді жүргізеді, бұл клиенттің сақтандыруға жұмсаған шығындарын азайтуға алып келеді», – деп спикер қорытындылайды.
Өмірді сақтандыра отырып, адам өзінің жақындарына деген қамқорлығын растайды, сондықтан қажет болған жағдайда отбасы қаржылық қолдау алады деп сенімді болу өте маңызды.
