Наибольшую долю в продуктовой корзине Nomad Life по поступлениям страховых премий занимают договоры пенсионного аннуитета. На втором месте – программы накопительного страхования жизни. Среди последних бОльшим интересом пользуются продукты «ZOLOTO NOMADOV» и «ZOLOTO NOMADOV Invest». Один из самых популярных продуктов Халык-Life – программа «Халык-Казына».
Накопительные и инвестиционные продукты
Программы накопительного страхования интересны клиентам, поскольку на сегодняшний день это – лучшая альтернатива банковским депозитам. Ведь ставка вознаграждения, начисляемая по договорам накопительного страхования, выше банковской. «При этом владельцы полисов накопительного страхования пользуются налоговыми льготами, получают юридические привилегии, им обеспечивается страховая защита. Программа «ZOLOTO NOMADOV Invest», помимо этого, предоставляет клиентам доступ на международный фондовый рынок», - объясняет Рамай Курбангалиев, директор департамента продаж и регионального развития АО «КСЖ Nomad Life».
Продукт «Халык-Казына» рассчитан на ту категорию людей, которые ищут новые способы инвестирования своих накоплений. «Программа страхования гарантирует инвестиционный доход в размере до 3,52% годовых в валюте в зависимости от срока страхования. Главное условие - единовременный взнос всей суммы, так как компания индексирует деньги клиента в доллары США, и это помогает надежно защитить сбережения людей от курсовых потерь», - говорят и.о. председателя правления АО «Халык-Life» Андрей Джексембаев.
По словам собеседников, популярность продуктов обеспечивается за счет лояльных условий страховщиков и налоговых льгот. Так, средства клиентов по этим продуктам ликвидны - их можно забрать в любой момент (получить выкупную сумму при расторжении). Владелец полиса сам указывает выгодоприобретателя, который получит страховую выплату в случае смерти застрахованного лица. Кроме того, клиенты КСЖ получают налоговою льготу пределах 320-кратного размера МРП по договору накопительного страхования, заключенному на срок три года и более.
Пенсионный аннуитет
По итогам первых четырех месяцев совокупные премии аннуитетного страхования выросли на 203,9% к аналогичным итогам 2020 года, достигнув 54,8 млрд тенге. Все компании, собирающие премии в сегменте аннуитетного страхования и пенсионных аннуитетов, показали положительную динамику премий, но лидером сектора стал Nomad Life. По итогам апреля объем портфеля КСЖ по аннуитетному страхованию вырос до 18,4 млрд тенге, из них 18,1 млрд тенге по пенсионным аннуитетам.
«Пенсионный аннуитет интересен клиентам тем, что благодаря этой страховой программе клиенты начинают использовать свои пенсионные накопления гораздо раньше наступления пенсионного возраста. Кроме того, выплаты, обеспечиваемые Nomad Life, будут производиться пожизненно, т.е. исключена ситуация, когда владелец договора остаётся без средств к существованию, достигнув преклонного возраста», - подчёркивает Рамай Курбангалиев.
Как выбрать и не ошибиться
На рынке страхования жизни продукты принято делить на рисковые (когда выплаты происходят в случае риска смерти или при наступлении заболевания) и накопительные. Накопительные предусматривают выплаты при наступлении негативных обстоятельств, но самое главное они гарантируют прибыль по окончании срока договора.
«Одно из преимуществ накопительного страхования жизни — для человека практически в любом возрасте можно подобрать оптимальную программу, - заверяет Андрей Джексембаев. – Главное преимущество заключается в том, что страховая сумма, на которую застрахована жизнь человека, выплачивается при окончании договора страхования либо выплачивается в том случае, если в период действия договора страхования наступил страховой случай, предусмотренный условиями страхования. Поэтому полис долгосрочного накопления обладает комплексом свойств: как инвестиция в будущее и страховая защита с первого дня заключения договора».
Накопительное страхование – это инструмент финансового планирования и управления рисками. Выплаты, которые должна производить компания по страхованию жизни, часто имеют целевое назначение. «Таким может быть, например, оплата высшего образования для детей, осуществление крупных покупок, обеспечение ренты для людей старшего поколения, или, крайний случай, когда за счёт выплаты семья адаптируется к жизни без основного кормильца. Если условия договора страхования в этой части удовлетворяют потребности клиента, то предлагаемая программа страхования – тот инструмент, который ему действительно нужен», - утверждает директор департамента продаж и регионального развития АО «КСЖ Nomad Life».
Накопительное страхование жизни рассчитано на долгосрочное сохранение сбережений. Например, депозит не может рассматриваться как долговременный финансовый инструмент, тогда как договор НСЖ заключается на срок от 3 до 30 лет. В этот период человек дисциплинируется, делая регулярные взносы. Он может досрочно расторгнуть договор страхования, но в этом случае клиент получает выкупную сумму, которая, как правило, в первые годы страхования меньше, чем сумма оплаченных страховых взносов.
«Гарантированная доходность – механизм защиты от влияния инфляции. В зависимости от условий договора страхования размер гарантированной доходности варьируется. Постоянные условия договора страхования, т. е. тариф и риски по договору страхования определяются в момент заключения договора и не изменяются до окончания срока его действия. Кроме того, все страховые взносы, которые оплачиваются по полису накопительного страхования жизни, имеют особый статус. У уполномоченных органов отсутствует возможность наложить арест или другие судебные взыскания по обязательствам владельца договора страхования, а также страховые взносы не подлежат разделу при разводе супругов», - заключил и.о. председателя правления АО «Халык-Life».
Страховщики говорят, что важными являются и дополнительные опции накопительного полиса. Возможность получения займа под залог полиса, индексация обязательств страховой организации относительно курса иностранной валюты, широкий диапазон вариантов для инвестирования своих средств, удобные условия оплаты страховых взносов, гибкость тарифной политики.
Фото из открытых источников
